Pagos, banca abierta y regulación: prioridades para Fintech y banca digital en 2021

Este año, los pagos digitales en el entorno comercial seguirán creciendo, mientras que las regulaciones de banca abierta y fintech serán una prioridad, según líderes de la industria.

El año anterior aceleró la adopción de transacciones digitales y movimientos regulatorios en varios países de la región. Estos son cambios significativos que formarán la base para una nueva generación de innovación financiera en 2021.

Expertos de las principales instituciones y plataformas financieras de Latinoamérica están marcando prioridades para el nuevo año: seguir agregando valor a través de pagos virtuales y seguir agregando soluciones tecnológicas que satisfagan las necesidades de los nuevos usuarios que esperan servicios personalizados e intuitivos.

Por un lado, tras la fase de expansión en 2020, los pagos digitales se consolidarán como el tipo de transacción de más rápido crecimiento en la región. En segundo lugar, las nuevas leyes de banca abierta y fintech entrarán en vigencia en diferentes partes de la región, siguiendo una serie de regulaciones que han estado cociendo a fuego lento durante varios meses.

Presentamos un compendio de opiniones de los principales actores de la industria sobre lo que no debe perder de vista en este nuevo año:

QR Code, tendencia para el 2021

Entre los métodos de pago digitales que encontrarán una mayor adopción entre los compradores se encuentra el QR Code, una alternativa que se está consolidando como una de las tecnologías financieras más importantes del 2021, como prevé Mercado Pago.

Ante las recientes necesidades de realizar transacciones sin contacto de forma sencilla, cómoda y segura, las empresas y los consumidores se sentirán mucho más incentivados a cambiar su comportamiento de compra, pagando así directamente desde sus teléfonos móviles, indica Matías Spagui, director de Mercado PagoChile.

«De cara al 2021, puedo anticipar que esta tecnología innovadora seguirá dando pasos importantes en términos de inclusión financiera, lo que ayudará a su consolidación como una de las más integrales de la región».

A la fecha, Mercado Pago cuenta con 13 millones de pagadores activos en la región a través de su cuenta digital, para ellos un indicador «convincente» de que la adopción de transacciones virtuales seguirá aumentando en los próximos meses.

En este sentido, su propuesta para el nuevo año es seguir construyendo funcionalidades en tu cuenta digital, que te permitan realizar compras, pagos, cobros, acceder a créditos y optimizar el ahorro.

De igual manera, desde HSBC México sostienen que los medios de pago digitales seguirán teniendo un fuerte impacto en la experiencia del usuario, aún favorecido por un contexto de transacciones remotas.

Entre las opciones que liderarán el escenario, citan CoDi, pero sin discriminar otros formatos de pago con QR Code, además de otras plataformas que también participarán activamente en el escenario, como campeonatos de pago, Tap and Go, NFC (Near-field communication). e iniciativas relacionadas con Data & Analytics, basadas en tecnologías de Inteligencia Artificial (AI) y Machine Learning (ML).

‘Seguirán siendo un pilar estratégico para el sector financiero ahora y en el futuro”, explica Juan Carlos Espinosa, responsable de banca digital e innovación de HSBC México.

Latam, con mayor apertura a la banca abierta

Otra de las prioridades que marcará la pauta en 2021 es la banca abierta, señalada por líderes de la industria como el cambio regulatorio más importante del nuevo período.

En México, Espinosa comenta que la publicación de leyes secundarias de banca abierta sobre API transaccionales -que se esperan en el primer trimestre- tendrá ‘impactos importantes para usuarios y entidades ”, que solicitan autorización a sus clientes para acceder al detalle de saldos y movimientos en otros bancos y viceversa.

‘Se abren muchas posibilidades para que los bancos conozcan mejor a nuestros clientes y tengan interacciones más personalizadas, siendo más efectivos en acompañarlos en su vida diaria, con los productos y servicios financieros que más les interesan. «

En la región, están siguiendo de cerca el experimento para replicar los éxitos en sus propios marcos regulatorios. Países como Chile están preparando nuevas regulaciones para regular el sector de servicios de banca abierta y fintech, que las fuentes legales esperan que se publiquen en uno o dos años.

Citibanamex también espera que los diseños sean una oportunidad para conectarse y comprometerse aún más con los clientes, aprovechando «nuevos casos de uso con mayor profundidad y conocimiento del usuario». Dijo Esteban Domínguez, director de alianzas fintech y banca abierta de la entidad.

Domínguez pronosticó que con la entrada en vigencia de las primeras disposiciones de banca abierta de este año, los bancos seguirán avanzando en el desarrollo de mecanismos de conectividad como las aplicaciones informáticas estandarizadas (APIs), para facilitar el acceso a estos datos, siempre bajo petición y con el consentimiento del cliente.

Asimismo, explicó que la normativa de banca abierta de México permitirá a los bancos y terceros autorizados exponer y consumir datos abiertos, como la ubicación de los cajeros automáticos, y datos transaccionales, agregados y desagregados, como como cuentas, balances y transacciones.

‘En México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha optado por estandarizar las características que tendrán estos mecanismos y publicará anexos a la ley donde se detallen estas características”.

Ley fintech en múltiples países de América Latina

Además de la regulación de la banca abierta, se espera que las nuevas regulaciones para el sector fintech también reforman el concepto de transformación digital en la región.

Incluso en México, primer país en crear una ley Fintech en 2018, este cambio en la legislación será el más importante para la alianza entre Rappi y Banorte, según Juan Miguel Guerra, director general de la empresa.

Las leyes de tecnología financiera están creando olas en otros países como Chile y Argentina, donde están dando sus primeros pasos en la regulación de bitcoins y monedas digitales. También en Colombia, se emitió recientemente un decreto que regula los pagos digitales.

El anuncio oficial de promover una ley fintech puede tener el efecto de «promover la innovación y ayudar al crecimiento de las plataformas fintech en Chile», dijo Spagui.

“ Nuestra experiencia en otros países de la región es que en la medida en que existe una regulación que incentiva la innovación, se generan las oportunidades necesarias para que personas que no están en el sistema financiero se integren, con todos los beneficios y oportunidades. que genera «.

Otro escenario bajo la lupa regulatoria es el de las monedas digitales. Como se mencionó, en Argentina, ante el auge del bitcoin, se han planteado dos proyectos para la Ley de Criptoactivos, un precedente que llamaría la atención de otros gobiernos.

Desde Banorte, por ejemplo, explican que las monedas digitales están generando «conversaciones muy internas» sobre cómo los gobiernos entrarán en este nuevo campo.

‘Es algo que no pueden detener porque muchos de sus ecosistemas en monedas digitales están comenzando a emerger. Si los gobiernos no entran, se quedan afuera, y no es por eso que miles de millones de operaciones dejarán de moverse en esos ecosistemas ”, dice Angélica Arana, directora del gobierno de Arquitectura de Banorte.

A pesar de la tendencia, Arana duda de cuánto se pueda avanzar en esta área, estimando que los países latinoamericanos tienen diferentes apetitos e intereses de riesgo. México, por ejemplo, es «un poco más proteccionista en términos de su ecosistema interno», dice.

Este año, los pagos digitales en el entorno comercial seguirán creciendo, mientras que las regulaciones de banca abierta y fintech serán una prioridad, según líderes de la industria.

El año anterior aceleró la adopción de transacciones digitales y movimientos regulatorios en varios países de la región. Estos son cambios significativos que formarán la base para una nueva generación de innovación financiera en 2021.

Expertos de las principales instituciones y plataformas financieras de Latinoamérica están marcando prioridades para el nuevo año: seguir agregando valor a través de pagos virtuales y seguir agregando soluciones tecnológicas que satisfagan las necesidades de los nuevos usuarios que esperan servicios personalizados e intuitivos.

Por un lado, tras la fase de expansión en 2020, los pagos digitales se consolidarán como el tipo de transacción de más rápido crecimiento en la región. En segundo lugar, las nuevas leyes de banca abierta y fintech entrarán en vigencia en diferentes partes de la región, siguiendo una serie de regulaciones que han estado cociendo a fuego lento durante varios meses.

Presentamos un compendio de opiniones de los principales actores de la industria sobre lo que no debe perder de vista en este nuevo año:

QR Code, tendencia para el 2021

Entre los métodos de pago digitales que encontrarán una mayor adopción entre los compradores se encuentra el QR Code, una alternativa que se está consolidando como una de las tecnologías financieras más importantes del 2021, como prevé Mercado Pago.

Ante las recientes necesidades de realizar transacciones sin contacto de forma sencilla, cómoda y segura, las empresas y los consumidores se sentirán mucho más incentivados a cambiar su comportamiento de compra, pagando así directamente desde sus teléfonos móviles, indica Matías Spagui, director de Mercado PagoChile.

«De cara al 2021, puedo anticipar que esta tecnología innovadora seguirá dando pasos importantes en términos de inclusión financiera, lo que ayudará a su consolidación como una de las más integrales de la región».

A la fecha, Mercado Pago cuenta con 13 millones de pagadores activos en la región a través de su cuenta digital, para ellos un indicador «convincente» de que la adopción de transacciones virtuales seguirá aumentando en los próximos meses.

En este sentido, su propuesta para el nuevo año es seguir construyendo funcionalidades en tu cuenta digital, que te permitan realizar compras, pagos, cobros, acceder a créditos y optimizar el ahorro.

De igual manera, desde HSBC México sostienen que los medios de pago digitales seguirán teniendo un fuerte impacto en la experiencia del usuario, aún favorecido por un contexto de transacciones remotas.

Entre las opciones que liderarán el escenario, citan CoDi, pero sin discriminar otros formatos de pago con QR Code, además de otras plataformas que también participarán activamente en el escenario, como campeonatos de pago, Tap and Go, NFC (Near-field communication). e iniciativas relacionadas con Data & Analytics, basadas en tecnologías de Inteligencia Artificial (AI) y Machine Learning (ML).

‘Seguirán siendo un pilar estratégico para el sector financiero ahora y en el futuro”, explica Juan Carlos Espinosa, responsable de banca digital e innovación de HSBC México.

Latam, con mayor apertura a la banca abierta

Otra de las prioridades que marcará la pauta en 2021 es la banca abierta, señalada por líderes de la industria como el cambio regulatorio más importante del nuevo período.

En México, Espinosa comenta que la publicación de leyes secundarias de banca abierta sobre API transaccionales -que se esperan en el primer trimestre- tendrá ‘impactos importantes para usuarios y entidades ”, que solicitan autorización a sus clientes para acceder al detalle de saldos y movimientos en otros bancos y viceversa.

‘Se abren muchas posibilidades para que los bancos conozcan mejor a nuestros clientes y tengan interacciones más personalizadas, siendo más efectivos en acompañarlos en su vida diaria, con los productos y servicios financieros que más les interesan. «

En la región, están siguiendo de cerca el experimento para replicar los éxitos en sus propios marcos regulatorios. Países como Chile están preparando nuevas regulaciones para regular el sector de servicios de banca abierta y fintech, que las fuentes legales esperan que se publiquen en uno o dos años.

Citibanamex también espera que los diseños sean una oportunidad para conectarse y comprometerse aún más con los clientes, aprovechando «nuevos casos de uso con mayor profundidad y conocimiento del usuario». Dijo Esteban Domínguez, director de alianzas fintech y banca abierta de la entidad.

Domínguez pronosticó que con la entrada en vigencia de las primeras disposiciones de banca abierta de este año, los bancos seguirán avanzando en el desarrollo de mecanismos de conectividad como las aplicaciones informáticas estandarizadas (APIs), para facilitar el acceso a estos datos, siempre bajo petición y con el consentimiento del cliente.

Asimismo, explicó que la normativa de banca abierta de México permitirá a los bancos y terceros autorizados exponer y consumir datos abiertos, como la ubicación de los cajeros automáticos, y datos transaccionales, agregados y desagregados, como como cuentas, balances y transacciones.

‘En México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha optado por estandarizar las características que tendrán estos mecanismos y publicará anexos a la ley donde se detallen estas características”.

Ley fintech en múltiples países de América Latina

Además de la regulación de la banca abierta, se espera que las nuevas regulaciones para el sector fintech también reforman el concepto de transformación digital en la región.

Incluso en México, primer país en crear una ley Fintech en 2018, este cambio en la legislación será el más importante para la alianza entre Rappi y Banorte, según Juan Miguel Guerra, director general de la empresa.

Las leyes de tecnología financiera están creando olas en otros países como Chile y Argentina, donde están dando sus primeros pasos en la regulación de bitcoins y monedas digitales. También en Colombia, se emitió recientemente un decreto que regula los pagos digitales.

El anuncio oficial de promover una ley fintech puede tener el efecto de «promover la innovación y ayudar al crecimiento de las plataformas fintech en Chile», dijo Spagui.

“ Nuestra experiencia en otros países de la región es que en la medida en que existe una regulación que incentiva la innovación, se generan las oportunidades necesarias para que personas que no están en el sistema financiero se integren, con todos los beneficios y oportunidades. que genera «.

Otro escenario bajo la lupa regulatoria es el de las monedas digitales. Como se mencionó, en Argentina, ante el auge del bitcoin, se han planteado dos proyectos para la Ley de Criptoactivos, un precedente que llamaría la atención de otros gobiernos.

Desde Banorte, por ejemplo, explican que las monedas digitales están generando «conversaciones muy internas» sobre cómo los gobiernos entrarán en este nuevo campo.

‘Es algo que no pueden detener porque muchos de sus ecosistemas en monedas digitales están comenzando a emerger. Si los gobiernos no entran, se quedan afuera, y no es por eso que miles de millones de operaciones dejarán de moverse en esos ecosistemas ”, dice Angélica Arana, directora del gobierno de Arquitectura de Banorte.

A pesar de la tendencia, Arana duda de cuánto se pueda avanzar en esta área, estimando que los países latinoamericanos tienen diferentes apetitos e intereses de riesgo. México, por ejemplo, es «un poco más proteccionista en términos de su ecosistema interno», dice.

«(A pesar de esto) creo que se irá desvaneciendo gradualmente, y sin duda hay que tener cuidado de ser parte de esa economía global».