Educación financiera: Ahorrar para la jubilación

El ahorro destinado a la jubilación es probablemente uno de los mayores hitos de la planificación financiera en la vida de una persona. Sin dudas, pensar en el futuro es una decisión muy importante y lamentablemente, no se le suele dar al tema la importancia que requiere porque no existe una arraigada cultura del ahorro y de planificación financiera en general. 

La educación financiera es un cambio de paradigma necesario para acostumbrar a nuestra mente a pensar a largo plazo. Planificar implica un desafío en el contexto de la vida actual, ya que lo que prima es pensar en el presente y a corto plazo. 

Y si bien, es claro que mientras más joven se comienza a ahorrar, se alcanzará una mejor posición a la adultez y mucho más en la vejez, nunca es tarde para comenzar. 

Algunos consejos para ahorrar de forma eficiente para nuestra jubilación son: 

Decidir, planificar y empezar con la mayor antelación posible. Esto ayudará a que los esfuerzos sean graduales y se pueda abordar posibles imprevistos.   

Será conveniente elegir los vehículos de ahorro que mejor se adapten a nuestras necesidades.

Es importante evaluar los recursos disponibles, elaborar un plan detallado con el capital inicial como punto de partida y establecer metas a futuro. 

El tiempo es un aliado esencial para nuestros objetivos. Cuando mayor tiempo falte para la jubilación, se podrán asumir más riesgos para maximizar la rentabilidad. Pero, siempre es un buen momento para comenzar a prever. 

En este sentido, una opción excelente son los seguros de vida. La acumulación de riqueza a través del ahorro sistemático de dinero se puede lograr a través de una póliza de seguro de vida con beneficios para la vida, que genere intereses y desarrolle grandes cantidades en efectivo, además de proporcionar beneficios financieros para sus seres queridos en el caso de un posible imprevisto. 

La compañía de seguros Trinity American Inc entiende que la planificación financiera para el futuro es aterradora e incierta, especialmente en el mundo de hoy. En sus manos, han ayudado a clientes con todo tipo de antecedentes a retirarse con éxito y felizmente con sus esperanzas y sueños financieros cumplidos y, a menudo, superados.

Siempre es recomendable consultar a profesionales que brinden un asesoramiento personalizado ¿Ya pensaste en tu futuro? Nunca es tarde para emprender el camino del ahorro. La educación financiera podrá ayudarte a cumplir tus sueños. Tener una buena calidad de vida es posible.

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¿Tienes seguro de vida? Puede que no sea suficiente

Es probable que necesite un seguro de vida si su muerte le está causando problemas financieros a otra persona. Sin embargo, si solo está cubierto por su trabajo, es posible que no tenga suficiente.

Afortunadamente, comprar un seguro de vida se volvió un poco más fácil durante la pandemia. Además, la cobertura puede ser más barata de lo que cree.

El creciente número de muertos por COVID-19 ha llevado a más personas a pensar al menos en sus necesidades de seguro de vida, y muchos han tomado medidas. Uno de cada cuatro estadounidenses que tiene seguro de vida dice que ha comprado o aumentado la cobertura debido al COVID-19. Esto es de acuerdo con una encuesta de NerdWallet realizada por The Harris Poll del 29 de octubre al 2 de noviembre. Muchos de los que compraron o aumentaron la cobertura estaban motivados por el miedo a ser diagnosticados con la enfermedad (30%) o conocer a alguien que la padecía (29%).

Una encuesta realizada este verano por el grupo profesional de la industria de seguros LIMRA encontró que casi 6 de cada 10 estadounidenses (58%) dicen estar más conscientes de la importancia del seguro de vida, y alrededor de 3 de cada10 (32%)) que compran un seguro de vida dijeron que fue en respuesta al COVID-19. El número de pólizas a plazo, el tipo de seguro de vida más popular, aumentó un 10% en el tercer trimestre respecto al año anterior, según LIMRA. Fue el mayor aumento en 18 años.

‘Obviamente, la pandemia está haciendo que las personas sean mucho más susceptibles a su mortalidad”, dice Alison Salka, directora de investigación de LIMRA. ‘Estamos descubriendo que cada vez más personas son conscientes de la necesidad de un seguro de vida.

Aún así, LIMRA estimó que 30 millones de hogares estadounidenses no tienen seguro y otros 30 millones no son suficientes. Según LIMRA, la brecha de cobertura promedio entre lo que las personas tienen y lo que necesitan es de alrededor de $ 200,000.

Existe la percepción, ‘Bueno, lo hice en el trabajo y eso tiene que ser suficiente’, dice Marc Cadin, CEO de Finseca, otro grupo en la industria de seguros. si murieron prematuramente. «

Las pólizas de seguro de vida proporcionadas por el empleador generalmente se limitan a ciertos montos en dólares, como B. $ 20,000 o $ 50,000, o limitan la cobertura a una o dos veces el salario anual de un empleado. Esto puede parecer mucho, pero los padres con niños pequeños pueden necesitar diez veces su salario o más para reponer sus ingresos hasta que sus hijos crezcan. (Otros tipos de seguro que puede obtener de su empleador, como pólizas por muerte accidental o enfermedad grave, generalmente están muy restringidos para protegerlo adecuadamente).

Incluso si sus necesidades son más moderadas (por ejemplo, su pareja requiere sus ingresos para pagar la hipoteca), es posible que las pólizas proporcionadas por su empleador no sean suficientes. Además, como hicieron muchos estadounidenses durante la pandemia, si pierde su trabajo, generalmente pierde la cobertura.

Tener su propia póliza significa que los beneficiarios estarán protegidos. Y en parte debido a la pandemia, es posible que pueda obtener un seguro más rápido sin la necesidad de una visita al médico.

21 de Octubre: Día del Seguro

Hoy, en la República Argentina se celebra el Día del Seguro en conmemoración a la iniciativa gubernamental de Bernardino Rivadavia para la creación de un Banco de Descuentos y una Compañía de Seguros Marítimos el 21 de Octubre de 1911. En ese momento, Rivadavia se desempeñaba como Secretario del Primer Triunvirato y dirigió una nota al Tribunal del Consulado con este pedido. 

Cabe destacar, que muchos historiadores, también atribuyen la autoría intelectual a Manuel Belgrano de dicho proyecto, ya que, en 1796, jugó un papel clave en la creación de “La Confianza”, la primera aseguradora del Virreinato del Río de la Plata.

No obstante, el 8 de Septiembre de 1944, la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) firmó el decreto 24.203 que estableció esta fecha como el Día Nacional del Seguro. La SSN tiene como función proteger los derechos de los asegurados mediante la supervisión y regulación del mercado asegurador para un desarrollo sólido con esquemas de controles transparentes y eficaces.

A lo largo de la historia, la humanidad se ha preocupado por los posibles riesgos o peligros  que podrían acontecer en el futuro. Las primeras nociones de seguro surgieron en los transportes marítimos por la necesidad de proteger las cargas y la vida de los hombres que se internaban en el océano. Es decir, que desde su origen los seguros han sido pensados de acuerdo a los requerimientos de las personas y las coberturas se amplían o modifican en función de las nuevas necesidades que surjan en la vida actual. 

Desarrollar productos que las personas necesitan antes de que se den cuenta de que los necesitan o desean, y entonces usted está creando una empresa con importancia y futuro para siempre.

Trinity American Inc.

En NowFis, tenemos el propósito de visualizar productos y servicios que son absolutamente vitales, que no alargan la vida, como podría hacerlo la medicina, pero le dan la misma calidad y dignidad. Es por ello que trabajamos con las mejores empresas y contamos con  asesores de primer nivel para poder brindar los más eficientes programas de protección y ahorro. 

En este día especial, queremos desearles un muy feliz día a todos aquellos que se dedican a proteger la vida y los bienes de las personas. Asimismo, hay que reconocer que se ha avanzado y se sigue trabajando en la necesidad de crear conciencia sobre los beneficios que puede llegar a brindar un seguro. Por ello, también es un buen día para felicitar a todos ellos que han confiado en las recomendaciones de su asesor ¡Felicidades!

Te invitamos a seguir leyendo nuestros post:

NowFis Financial: Agentes de seguros de vida.

Lic. Norbeto Botero, un maestro en la venta de seguros

Roberto Fidalme, especialista en venta de seguros.

NowFis Financial: Seguros de vida y ahorros.

NowFis Financial: Agentes de seguros de vida

Un agente de seguros de vida trabaja en una empresa aseguradora y se encarga de ofrecer y vender seguros para personas en caso de fallecimiento, incapacidad o como fondo de inversión. Entre los principales beneficios de seguros de vida podemos encontrar:

  • Protección de la familia ante una muerte prematura.
  • Últimos gastos.
  • Cubrir hipotecas.
  • Continuar con ingresos para la familia.
  • Reajustar la vida familiar.
  • Continuidad de la educación de los hijos.
  • Cobertura por incapacidad y/o desmembramiento.
  • Protección de sociedades.
  • Protección de persona clave.
  • Fondo de jubilación.

Las funciones de los agentes de seguro se equiparan a las de un vendedor. Este profesional debe estar familiarizado con toda la gama de productos y servicios, cómo también con las políticas de la empresa. Particularmente, un agente de seguros de vida no trata de vender un seguro, sino de solucionar problemas, generar confianza, tener una historia que emocione, calme y seduzca.

Las objeciones típicas que puede encontrarse serán: 

  • No lo necesito.
  • No estoy pasando un buen momento económico.
  • Tengo suficiente dinero.
  • Lo voy a pensar.
  • Lo consultaré con mi pareja, contador y/o abogado.
  • Tengo otras inversiones.
  • No sé si podré seguir pagando.
  • Tengo que averiguar sobre la Compañía.

Por ello, debe ser un especialista en su área y estar altamente capacitado. Entre las habilidades interpersonales que debería dominar un agente de ventas de seguros de vida podemos destacar: Tener una actitud positiva, saber comunicar, poder resolver problemas, capacidad de rápido aprendizaje, la paciencia y la persistencia. 

Les proponemos reflexionar acerca de las siguientes frases que lo ayudarán en su entrenamiento:

  • El seguro de vida es una expresión de amor.
  • La mayoría de los seguros son “por si acaso pasa algo”. En cambio, el seguro de vida es “Para cuando pase algo”.
  • La mayoría de las inversiones requieren dólares y prometen centavos, el seguro de vida pide centavos y promete dólares.
  • Por medio del seguro de vida es la única forma de hacer su testamento antes de hacer su dinero.
  • Si usted muere, el banco paga lo que usted ahorró, es decir que la Compañía de seguros pagará por lo que intentó. 
  • ¿Qué sucedería si su socio no regresara de su próximo viaje? 
  • Nadie planea fracasar, pero muchos fracasan por no planear.
  • Es triste envejecer, es triste ser pobre, pero viejo y pobre es mucho peor.
  •  Si tuviera en sus manos la gallina de los huevos de oro ¿Qué aseguraría, los huevos o la gallina?
  • Cuesta menos comprar seguro de vida que no comprarlo.

“Nadie compra un seguro de vida, hay que venderlo”

Un agente de seguros de vida debe ser un profesional consciente de que está resolviendo grandes problemas que inquietan a las personas: Protege a los inocentes ante una muerte prematura y sus bienes en caso de enfermedad. Así también, brinda la posibilidad de dejar una herencia a nuestros seres queridos. Esto proporciona paz mental y la tranquilidad para poder vivir con independencia. Un agente de seguros de vida  debe tener el objetivo sincero de ayudar a otros a vivir más y mejor financieramente.

Si querés aprender «cómo vender en la nueva era» participá de nuestras capacitaciones virtuales y gratuitas, todos los Martes 18 hs GTM-3.

Te invitamos a leer la experiencia de dos referentes en la industria: 

Lic. Norbeto Botero, un maestro en la venta de seguros

Roberto Fidalme, especialista en venta de seguros.

Roberto Fidalme, especialista en venta de seguros.

Roberto Fidalme trabajó como productor de seguros desde muy joven. Su cartera creció por muchos años y aceptó la increíble oportunidad de viajar a Brasil, sin conocer el idioma ni las costumbres, se lanzó a un nuevo desafío. Roberto siempre se destacó por brindar soluciones eficaces a los planteamientos de sus clientes. Su perseverancia, entusiasmo y confianza lo llevaron a convertirse en líder en su área. En este relato, nos cuenta cómo llegó a ser un especialista en venta de seguros y no sólo ayudar a miles de personas, sino también darle un mejor futuro a su familia. 

¿Cómo comenzó tu carrera como agente de seguros?

Fuí productor de seguros desde muy joven. Mi cartera creció por muchos años y su composición llegó a acumular la mitad en el rubro automóviles. Esto hizo, que en cierto momento, tuviera que afrontar la construcción y administración de dos talleres de automóviles, al efecto de dar solución eficaz a los planteamientos de mis clientes. Ya que, a pesar de contratar “Todo Riesgo”, sin franquicias, los inspectores de las aseguradoras tasaban las reparaciones, a menor valor de lo que pedían los talleres donde dejaban los vehículos. De esta forma, eso quedó solucionado, ya que las reparaciones se efectuaban, por lo aceptado por los inspectores, y dentro de la mejor calidad de trabajo.

De esta manera, cada cliente me recomendaba a familiares y amigos, para seguros y reparaciones, y mi cartera evolucionaba brindando un excelente servicio.

En cierta época, la realidad de las Compañías de Seguros comenzó a opacarse, desapareciendo de la noche a la mañana muchas de ellas, dejando tras de sí, siniestros sin pagar, reclamos impagos y juicios diversos abandonados. En esta época, llegué a tener que enfrentar el pago de siniestros, y hasta a reponer algún automóvil que había sido robado y no pagado. En esta etapa, lógicamente, comencé a perder confianza en las aseguradoras, y a no dormir ante la incertidumbre de poder cumplir con quienes confiaban en mí. Sin embargo, siempre pensé: “Dios aprieta, pero no ahorca”.

Se presentó una oportunidad y Roberto supo aprovecharla 

Corría 1989, cuando mi hijo Fernando terminaba su séptimo grado, y los padres de sus compañeros, eligieron dos padres para que los acompañaran en su viaje de egresados a Córdoba. Uno de ellos fui yo. Durante el viaje, otro papá, al que no conocía demasiado, me preguntaba sobre mi actividad. Cuando le conté, me dijo que sentía que había encontrado la persona ideal, para pedir consejo sobre una actividad que le había presentado, una Compañía de seguros de EE.UU que buscaba representantes en Argentina. A él todo le parecía excelente sobre la propuesta, pero sólo no se animaba a prepararse y dar “El Paso inicial”, en una actividad que no conocía. Hablamos mucho sobre el tema en todo el viaje. 

Lo cierto es que, yo que no tenía tiempo para nada, pero diez días después, comencé a ir  todas las tardes a una oficina en el Centro para hacer una preparación intensiva sobre el tema. Quince días después, cité a uno a uno a mis promovedores, y logré cerrar una de mis primeras operaciones en esa compañía. Sin embargo, como realmente no me sentía un vendedor de nada, los asesoraba sobre “Protección” y “Previsión”, confiaban en mí y concretaban. 

Días después, me lancé yo mismo a visitar a otros conocidos, y para mi sorpresa, en todos los casos era entendido, comprendido, coincidiamos en la necesidad indispensable de lo que les ofrecía, y les indicaba cómo contratarlo ellos mismos, con mi ayuda.

El éxito de Roberto Fidalme siguió creciendo y cada vez tuvo más oportunidades

Al poco tiempo,  fui dejando de lado mis actividades locales, y empecé a viajar a ciudades donde tenía familiares o conocidos, que me recibían y de esta manera, fui afianzando el éxito.

Pasaron los años , disfruté de viajes, convenciones en muchos lugares del mundo, hasta que un día recibí un llamado del Director de Marketing de la Compañía, diciéndome que estaba en el Hotel Sheraton de Buenos Aires, y necesitaba conversar conmigo. Esa reunión, terminó de cambiar mi vida para bien. La Compañía ponía en mis manos un proyecto para ellos muy importante, expandirse en Brasil. Diez días después,  aterrizaba en São Paulo (La ciudad más grande y poblada de Brasil), sin saber portugués, pero deseoso de no defraudar ni a la Compañía que confiaba en mí, ni a mi familia. 

Los viajes se sucedieron, me reuní con mucha gente, y solo la persistencia me ayudaba a seguir adelante. De noche, leía mucho sobre Brasil, sus habitantes y sus costumbres, llegando a advertir que el real inicio debía darse en Rio Grande do Sul (Uno de los veintiséis estados que, junto con el distrito federal, forman la República Federativa del Brasil). El gaúcho, el folklore, el mate e iguales costumbres criollas.

Una semana después, comencé mi actividad en Porto Alegre (Una de las ciudades más importantes de Brasil, capital del estado de Río Grande del Sur) con mucho entusiasmo, pero todo fue muy duro, con la terrible mala fama de los porteños, y el desconocimiento de la lengua, se complicaba todo. 

Sentí mucha angustia y soledad, solo contaba con una fuerte confianza en la decisión que había tomado y en mi perseverancia. Esto hizo, que comenzara a conocer gente, y a través de esta gente, un día, llegué a encontrar mi primer reclutado, un corredor de seguros de Novo Hamburgo (Ciudad brasileña del estado de Río Grande del Sur), al que entrené y acompañé en cada entrevista hasta que consiguió despegar.

Hoy existe una sólida fuerza de ventas, con gerentes exitosos, y estructura detrás de cada uno de ellos. Son mi familia brasileña, me llaman “Papai”, y sus reclutados “Abo” (Abuelo).

Un consejo para quienes desean comenzar su carrera como agentes de seguros:

Ahora, con mis 74 años, sólo puedo aconsejarle a quien sienta que no está del todo conforme con lo que le está brindando su vida, que se fije bien en la “Estación Hoy”, que seguramente hay un tren listo para llevarlo a una vida mejor. Que acepte la invitación de alguien que se preocupa por él, y que ponga todo su empeño, osadía, entusiasmo y perseverancia, y estará encontrando el abrazo de bienvenida a una nueva vida. Su misión será ayudar a concientizar personas, y con esto se estará ayudando a sí mismo y a su Familia.

Roberto Fidalme

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