¿Qué es la Tokenización y para qué sirve?

La tokenización es un método que convierte los números de una tarjeta (El número PAN) en un código generado con caracteres aleatorios (Token) para proteger las credenciales de pago del cliente.  

Los tokens son un código numérico único que sustituye al número real o PAN para resguardar los datos de cuenta y los de la tarjeta de crédito o débito en una bóveda virtual que puede ser transmitida sin riesgos. Los tokens se almacenan en las cuentas que usamos para realizar pagos o compras, mientras que los datos reales permanecen resguardados. 

En otras palabras, durante la operación se forma un código especial en lugar del número PAN para evitar que puedan ser interceptados y que la información del titular sea duplicada con fines ilegítimos.

Desde sus orígenes, los token estuvieron vinculados a los primeros sistemas financieros. Ellos representan o sustituyen un valor específico en una relación determinada. Por ejemplo, una ficha de casino reemplaza a una moneda real, manteniendo su capacidad operativa. 

Los principales beneficios de la tokenización son: 

  • Disminuye la posibilidad de fraude y robo de la información privada del cliente al pagar con tarjeta de crédito y elimina la duplicación de la información de los datos del cliente en cada uno de los entornos de pagos.
  • Los token no poseen datos sensibles y no son reversibles, por lo que se convierten en información inútil para un tercero que acceda a ellos. 
  • Brinda comodidad e inmediatez en las operaciones.
  • Ofrecen los mejores estándares de seguridad y confianza a la hora de realizar compras y pagos online. 
  • Aporta reputación y calidad en el servicio brindado.
  • Ahorro de capital y esfuerzos, ya que no es necesario implementar controles asociados a datos confidenciales, porque los tokens no son considerados datos sensibles. 

En un mundo cada vez más digital, en dónde los pagos se realizan en gran medida a través de plataformas electrónicas es necesario aportar seguridad y confianza a las personas para que puedan operar con total tranquilidad y la tokenización es una de las mejores estrategias de protección de datos en la actualidad. 

Ahora podés solicitar, controlar y verificar tus requerimientos financieros en nuestra plataforma de última generación desde tu PC o celular. Tendrás acceso completo a tus cuentas, valoraciones diarias, monitoreo de fondos, centro de ayuda, transacciones 100% sin papel, con los más altos estándares de seguridad y privacidad.

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Fintech: Qué son y para qué sirven

El término fintech nace de la unión de las palabras en inglés: Finance (Finanzas) + Technology (Tecnología). Las fintech surgieron a finales de la década de los ‘80 y principios de los ‘90. Pero, fue relativamente hace pocos años que su uso comenzó a expandirse más allá de los grupos especializados en finanzas. 

Una de las razones es que en sus inicios, era complicado determinar a qué se dedicaban las fintech exactamente y la tecnología no era la misma que la que disponemos actualmente.  

Las fintech pueden aprovechar perfectamente la tecnología para brindar mejores servicios financieros, a un menor costo y asistiendo a más personas. Las tres características más reconocibles son la rapidez, la seguridad y transparencia que ofrecen. 

La clave está puesta en la tecnología, ya que desde un dispositivo móvil con buena conexión a internet se pueden resolver todos los trámites, compras y pagos que deba realizar una persona cotidianamente. 

Como mencionamos antes, en un principio no estaba bien definido cuáles eran los servicios que brindaban. No obstante, hoy en día, es posible afirmar que las empresas que conforman el ecosistema fintech pueden agruparse en las siguientes categorías: Financiamiento colectivo, seguridad informática, préstamos, pagos y transferencias, servicios fintech B2B, inversiones, insurtech, blockchain y criptomonedas.

Hoy en día, incluso podemos precisar en detalle las áreas y sectores sobre los que actúan las fintech: 

-Banca móvil

-Big data y modelos predictivos

-Compliance

-Crowdfunding

-Criptomonedas y monedas alternativas

-Mercado de divisas

-Gestión automatizada de procesos y digitalización

-Gestión del riesgo

-Pagos y transferencias

-Préstamos P2P

-Seguros

-Seguridad y privacidad

-Servicios de asesoramientos financiero

-Trading

En otras palabras, los principales servicios que otorgan son las operaciones con divisas, los préstamos y créditos online, tarjetas prepagas, operaciones bancarias como pagos online, compra y venta de monedas extranjeras y transferencias de dinero entre cuentas de personas del mismo país y/o desde otros países.

En el contexto actual, las fintech pueden desarrollar soluciones específicas para las necesidades puntuales de las personas y empresas. Y gracias a ellas, cada vez más personas pueden acceder a servicios financieros de calidad con costos más accesibles.

El Estudio Fintech 2020, Ecosistema argentino del BID (Banco Interamericano de Desarrollo)  señaló que “En el año 2020, nos encontramos con un ecosistema Fintech que duplicó en cantidad de jugadores al vigente en el 2018. A pesar del contexto macroeconómico vigente desde mediados del 2018 y de la crisis sanitaria generada por la pandemia COVID-19, la industria siguió creciendo, tanto en cantidad de jugadores como en volúmenes de actividad y ofertas de servicios”. 

Y además, concluyó que “La oportunidad es inmensa. Por eso, esta industria de servicios financieros tecnológicos ha experimentado un crecimiento exponencial en los últimos años a pesar de los vaivenes del contexto macro y microeconómico. Existen millones de personas ávidas de poder acceder a su primer crédito, su primera inversión, su primer pago o cobro digital, su primer ahorro programado, su primer seguro, su primera criptomoneda y un sinfín de ‘primeras veces’ que son posibles gracias a la tecnología”. 

La coyuntura actual ha sido propicia para que las fintech puedan expandirse y se augura un futuro más que prometedor. Esto abre un abanico inmenso de oportunidades y crecimiento.

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Pagos, banca abierta y regulación: prioridades para Fintech y banca digital en 2021

Este año, los pagos digitales en el entorno comercial seguirán creciendo, mientras que las regulaciones de banca abierta y fintech serán una prioridad, según líderes de la industria.

El año anterior aceleró la adopción de transacciones digitales y movimientos regulatorios en varios países de la región. Estos son cambios significativos que formarán la base para una nueva generación de innovación financiera en 2021.

Expertos de las principales instituciones y plataformas financieras de Latinoamérica están marcando prioridades para el nuevo año: seguir agregando valor a través de pagos virtuales y seguir agregando soluciones tecnológicas que satisfagan las necesidades de los nuevos usuarios que esperan servicios personalizados e intuitivos.

Por un lado, tras la fase de expansión en 2020, los pagos digitales se consolidarán como el tipo de transacción de más rápido crecimiento en la región. En segundo lugar, las nuevas leyes de banca abierta y fintech entrarán en vigencia en diferentes partes de la región, siguiendo una serie de regulaciones que han estado cociendo a fuego lento durante varios meses.

Presentamos un compendio de opiniones de los principales actores de la industria sobre lo que no debe perder de vista en este nuevo año:

QR Code, tendencia para el 2021

Entre los métodos de pago digitales que encontrarán una mayor adopción entre los compradores se encuentra el QR Code, una alternativa que se está consolidando como una de las tecnologías financieras más importantes del 2021, como prevé Mercado Pago.

Ante las recientes necesidades de realizar transacciones sin contacto de forma sencilla, cómoda y segura, las empresas y los consumidores se sentirán mucho más incentivados a cambiar su comportamiento de compra, pagando así directamente desde sus teléfonos móviles, indica Matías Spagui, director de Mercado PagoChile.

«De cara al 2021, puedo anticipar que esta tecnología innovadora seguirá dando pasos importantes en términos de inclusión financiera, lo que ayudará a su consolidación como una de las más integrales de la región».

A la fecha, Mercado Pago cuenta con 13 millones de pagadores activos en la región a través de su cuenta digital, para ellos un indicador «convincente» de que la adopción de transacciones virtuales seguirá aumentando en los próximos meses.

En este sentido, su propuesta para el nuevo año es seguir construyendo funcionalidades en tu cuenta digital, que te permitan realizar compras, pagos, cobros, acceder a créditos y optimizar el ahorro.

De igual manera, desde HSBC México sostienen que los medios de pago digitales seguirán teniendo un fuerte impacto en la experiencia del usuario, aún favorecido por un contexto de transacciones remotas.

Entre las opciones que liderarán el escenario, citan CoDi, pero sin discriminar otros formatos de pago con QR Code, además de otras plataformas que también participarán activamente en el escenario, como campeonatos de pago, Tap and Go, NFC (Near-field communication). e iniciativas relacionadas con Data & Analytics, basadas en tecnologías de Inteligencia Artificial (AI) y Machine Learning (ML).

‘Seguirán siendo un pilar estratégico para el sector financiero ahora y en el futuro”, explica Juan Carlos Espinosa, responsable de banca digital e innovación de HSBC México.

Latam, con mayor apertura a la banca abierta

Otra de las prioridades que marcará la pauta en 2021 es la banca abierta, señalada por líderes de la industria como el cambio regulatorio más importante del nuevo período.

En México, Espinosa comenta que la publicación de leyes secundarias de banca abierta sobre API transaccionales -que se esperan en el primer trimestre- tendrá ‘impactos importantes para usuarios y entidades ”, que solicitan autorización a sus clientes para acceder al detalle de saldos y movimientos en otros bancos y viceversa.

‘Se abren muchas posibilidades para que los bancos conozcan mejor a nuestros clientes y tengan interacciones más personalizadas, siendo más efectivos en acompañarlos en su vida diaria, con los productos y servicios financieros que más les interesan. «

En la región, están siguiendo de cerca el experimento para replicar los éxitos en sus propios marcos regulatorios. Países como Chile están preparando nuevas regulaciones para regular el sector de servicios de banca abierta y fintech, que las fuentes legales esperan que se publiquen en uno o dos años.

Citibanamex también espera que los diseños sean una oportunidad para conectarse y comprometerse aún más con los clientes, aprovechando «nuevos casos de uso con mayor profundidad y conocimiento del usuario». Dijo Esteban Domínguez, director de alianzas fintech y banca abierta de la entidad.

Domínguez pronosticó que con la entrada en vigencia de las primeras disposiciones de banca abierta de este año, los bancos seguirán avanzando en el desarrollo de mecanismos de conectividad como las aplicaciones informáticas estandarizadas (APIs), para facilitar el acceso a estos datos, siempre bajo petición y con el consentimiento del cliente.

Asimismo, explicó que la normativa de banca abierta de México permitirá a los bancos y terceros autorizados exponer y consumir datos abiertos, como la ubicación de los cajeros automáticos, y datos transaccionales, agregados y desagregados, como como cuentas, balances y transacciones.

‘En México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha optado por estandarizar las características que tendrán estos mecanismos y publicará anexos a la ley donde se detallen estas características”.

Ley fintech en múltiples países de América Latina

Además de la regulación de la banca abierta, se espera que las nuevas regulaciones para el sector fintech también reforman el concepto de transformación digital en la región.

Incluso en México, primer país en crear una ley Fintech en 2018, este cambio en la legislación será el más importante para la alianza entre Rappi y Banorte, según Juan Miguel Guerra, director general de la empresa.

Las leyes de tecnología financiera están creando olas en otros países como Chile y Argentina, donde están dando sus primeros pasos en la regulación de bitcoins y monedas digitales. También en Colombia, se emitió recientemente un decreto que regula los pagos digitales.

El anuncio oficial de promover una ley fintech puede tener el efecto de «promover la innovación y ayudar al crecimiento de las plataformas fintech en Chile», dijo Spagui.

“ Nuestra experiencia en otros países de la región es que en la medida en que existe una regulación que incentiva la innovación, se generan las oportunidades necesarias para que personas que no están en el sistema financiero se integren, con todos los beneficios y oportunidades. que genera «.

Otro escenario bajo la lupa regulatoria es el de las monedas digitales. Como se mencionó, en Argentina, ante el auge del bitcoin, se han planteado dos proyectos para la Ley de Criptoactivos, un precedente que llamaría la atención de otros gobiernos.

Desde Banorte, por ejemplo, explican que las monedas digitales están generando «conversaciones muy internas» sobre cómo los gobiernos entrarán en este nuevo campo.

‘Es algo que no pueden detener porque muchos de sus ecosistemas en monedas digitales están comenzando a emerger. Si los gobiernos no entran, se quedan afuera, y no es por eso que miles de millones de operaciones dejarán de moverse en esos ecosistemas ”, dice Angélica Arana, directora del gobierno de Arquitectura de Banorte.

A pesar de la tendencia, Arana duda de cuánto se pueda avanzar en esta área, estimando que los países latinoamericanos tienen diferentes apetitos e intereses de riesgo. México, por ejemplo, es «un poco más proteccionista en términos de su ecosistema interno», dice.

Este año, los pagos digitales en el entorno comercial seguirán creciendo, mientras que las regulaciones de banca abierta y fintech serán una prioridad, según líderes de la industria.

El año anterior aceleró la adopción de transacciones digitales y movimientos regulatorios en varios países de la región. Estos son cambios significativos que formarán la base para una nueva generación de innovación financiera en 2021.

Expertos de las principales instituciones y plataformas financieras de Latinoamérica están marcando prioridades para el nuevo año: seguir agregando valor a través de pagos virtuales y seguir agregando soluciones tecnológicas que satisfagan las necesidades de los nuevos usuarios que esperan servicios personalizados e intuitivos.

Por un lado, tras la fase de expansión en 2020, los pagos digitales se consolidarán como el tipo de transacción de más rápido crecimiento en la región. En segundo lugar, las nuevas leyes de banca abierta y fintech entrarán en vigencia en diferentes partes de la región, siguiendo una serie de regulaciones que han estado cociendo a fuego lento durante varios meses.

Presentamos un compendio de opiniones de los principales actores de la industria sobre lo que no debe perder de vista en este nuevo año:

QR Code, tendencia para el 2021

Entre los métodos de pago digitales que encontrarán una mayor adopción entre los compradores se encuentra el QR Code, una alternativa que se está consolidando como una de las tecnologías financieras más importantes del 2021, como prevé Mercado Pago.

Ante las recientes necesidades de realizar transacciones sin contacto de forma sencilla, cómoda y segura, las empresas y los consumidores se sentirán mucho más incentivados a cambiar su comportamiento de compra, pagando así directamente desde sus teléfonos móviles, indica Matías Spagui, director de Mercado PagoChile.

«De cara al 2021, puedo anticipar que esta tecnología innovadora seguirá dando pasos importantes en términos de inclusión financiera, lo que ayudará a su consolidación como una de las más integrales de la región».

A la fecha, Mercado Pago cuenta con 13 millones de pagadores activos en la región a través de su cuenta digital, para ellos un indicador «convincente» de que la adopción de transacciones virtuales seguirá aumentando en los próximos meses.

En este sentido, su propuesta para el nuevo año es seguir construyendo funcionalidades en tu cuenta digital, que te permitan realizar compras, pagos, cobros, acceder a créditos y optimizar el ahorro.

De igual manera, desde HSBC México sostienen que los medios de pago digitales seguirán teniendo un fuerte impacto en la experiencia del usuario, aún favorecido por un contexto de transacciones remotas.

Entre las opciones que liderarán el escenario, citan CoDi, pero sin discriminar otros formatos de pago con QR Code, además de otras plataformas que también participarán activamente en el escenario, como campeonatos de pago, Tap and Go, NFC (Near-field communication). e iniciativas relacionadas con Data & Analytics, basadas en tecnologías de Inteligencia Artificial (AI) y Machine Learning (ML).

‘Seguirán siendo un pilar estratégico para el sector financiero ahora y en el futuro”, explica Juan Carlos Espinosa, responsable de banca digital e innovación de HSBC México.

Latam, con mayor apertura a la banca abierta

Otra de las prioridades que marcará la pauta en 2021 es la banca abierta, señalada por líderes de la industria como el cambio regulatorio más importante del nuevo período.

En México, Espinosa comenta que la publicación de leyes secundarias de banca abierta sobre API transaccionales -que se esperan en el primer trimestre- tendrá ‘impactos importantes para usuarios y entidades ”, que solicitan autorización a sus clientes para acceder al detalle de saldos y movimientos en otros bancos y viceversa.

‘Se abren muchas posibilidades para que los bancos conozcan mejor a nuestros clientes y tengan interacciones más personalizadas, siendo más efectivos en acompañarlos en su vida diaria, con los productos y servicios financieros que más les interesan. «

En la región, están siguiendo de cerca el experimento para replicar los éxitos en sus propios marcos regulatorios. Países como Chile están preparando nuevas regulaciones para regular el sector de servicios de banca abierta y fintech, que las fuentes legales esperan que se publiquen en uno o dos años.

Citibanamex también espera que los diseños sean una oportunidad para conectarse y comprometerse aún más con los clientes, aprovechando «nuevos casos de uso con mayor profundidad y conocimiento del usuario». Dijo Esteban Domínguez, director de alianzas fintech y banca abierta de la entidad.

Domínguez pronosticó que con la entrada en vigencia de las primeras disposiciones de banca abierta de este año, los bancos seguirán avanzando en el desarrollo de mecanismos de conectividad como las aplicaciones informáticas estandarizadas (APIs), para facilitar el acceso a estos datos, siempre bajo petición y con el consentimiento del cliente.

Asimismo, explicó que la normativa de banca abierta de México permitirá a los bancos y terceros autorizados exponer y consumir datos abiertos, como la ubicación de los cajeros automáticos, y datos transaccionales, agregados y desagregados, como como cuentas, balances y transacciones.

‘En México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha optado por estandarizar las características que tendrán estos mecanismos y publicará anexos a la ley donde se detallen estas características”.

Ley fintech en múltiples países de América Latina

Además de la regulación de la banca abierta, se espera que las nuevas regulaciones para el sector fintech también reforman el concepto de transformación digital en la región.

Incluso en México, primer país en crear una ley Fintech en 2018, este cambio en la legislación será el más importante para la alianza entre Rappi y Banorte, según Juan Miguel Guerra, director general de la empresa.

Las leyes de tecnología financiera están creando olas en otros países como Chile y Argentina, donde están dando sus primeros pasos en la regulación de bitcoins y monedas digitales. También en Colombia, se emitió recientemente un decreto que regula los pagos digitales.

El anuncio oficial de promover una ley fintech puede tener el efecto de «promover la innovación y ayudar al crecimiento de las plataformas fintech en Chile», dijo Spagui.

“ Nuestra experiencia en otros países de la región es que en la medida en que existe una regulación que incentiva la innovación, se generan las oportunidades necesarias para que personas que no están en el sistema financiero se integren, con todos los beneficios y oportunidades. que genera «.

Otro escenario bajo la lupa regulatoria es el de las monedas digitales. Como se mencionó, en Argentina, ante el auge del bitcoin, se han planteado dos proyectos para la Ley de Criptoactivos, un precedente que llamaría la atención de otros gobiernos.

Desde Banorte, por ejemplo, explican que las monedas digitales están generando «conversaciones muy internas» sobre cómo los gobiernos entrarán en este nuevo campo.

‘Es algo que no pueden detener porque muchos de sus ecosistemas en monedas digitales están comenzando a emerger. Si los gobiernos no entran, se quedan afuera, y no es por eso que miles de millones de operaciones dejarán de moverse en esos ecosistemas ”, dice Angélica Arana, directora del gobierno de Arquitectura de Banorte.

A pesar de la tendencia, Arana duda de cuánto se pueda avanzar en esta área, estimando que los países latinoamericanos tienen diferentes apetitos e intereses de riesgo. México, por ejemplo, es «un poco más proteccionista en términos de su ecosistema interno», dice.

«(A pesar de esto) creo que se irá desvaneciendo gradualmente, y sin duda hay que tener cuidado de ser parte de esa economía global».

Cooperación y tecnología: principales prioridades para los reguladores de los mercados financieros después del COVID-19

COVID-19 ha llegado a los mercados financieros en un momento en que el entorno del mercado global ya era frágil, dadas las valoraciones alcistas del mercado, las perspectivas de crecimiento heterogéneas en muchas economías, las disputas comerciales y una plétora de desafíos políticos y geoestratégicos. Predecir y evaluar tales eventos de riesgo, así como la gestión de crisis necesaria para enfrentarlos, no son disciplinas nuevas en los mercados financieros, pero la pandemia ciertamente ha dado un nuevo impulso.

La ola inicial de COVID-19 ejerció una presión masiva sobre los mercados financieros, lo que llevó a los administradores de riesgos y a los legisladores a considerar una variedad de vulnerabilidades adicionales, incluida la liquidez.

y riesgos cíclicos. El inicio de la pandemia resultó en una pérdida de más de un tercio de los mercados de valores y creó restricciones de liquidez en una variedad de mercados de bonos de alta rentabilidad y buena calidad, lo que provocó contracciones masivas en la actividad de emisión y los impactos. cambios drásticos en las carteras de inversores de todo el país. mundo.

Para sacar conclusiones, debe investigar una serie de cuestiones y comprender mejor el mercado y la liquidez de la cartera y cómo interactúan. En la actualidad, los administradores de activos desempeñan un papel cada vez más importante en los mercados globales, con fondos mutuos que administran solo alrededor de $ 55 billones a nivel mundial. Un tema de creciente interés es cómo los fondos de capital variable, los FMM o las estructuras de seguros vinculadas a acciones expuestas a activos con una liquidez frágil pueden evitar tal estrés. Asimismo, una fuerte caída de los precios de los activos puede ejercer presión sobre los clientes y los miembros compensadores de los mercados de derivados, especialmente los bancos y otras instituciones financieras.

A través de su impacto en el valor de la garantía y las subsiguientes llamadas de margen, la volatilidad en estos mercados puede amplificarse y reducirse la liquidez.

Desde este choque inicial, los mercados se han recuperado en gran medida, y en algunos países han superado estas pérdidas, hasta el punto que, desde una perspectiva sistemática, se ha dado más preocupación por que los mercados financieros estén en proceso de relajar la economía. realidad económica. El FMI prevé la recesión mundial más aguda desde la Gran Depresión, con una caída masiva del PIB mundial y caídas de dos dígitos en las economías clave, una recuperación más lenta de lo esperado y un grado de incertidumbre sobre el desempeño económico más alto de lo habitual. futuro.

Esta perspectiva económica incierta apunta a las implicaciones a largo plazo que traerá la pandemia, y estas pueden ser más amplias que la reacción inicial del mercado. Las restricciones a la salud pública, los cambios en el comportamiento de los consumidores y la recesión económica debilitan a las empresas en una variedad de sectores, con el riesgo de un deterioro general de la calidad crediticia empresarial. Podrían seguir las repercusiones en el sistema bancario y los mercados de deuda. Con más de $ 4 mil millones en apoyo fiscal para contrarrestar el impacto de la crisis por parte de los gobiernos de todo el mundo, los niveles de deuda pública están creciendo a un ritmo récord. Y en el contexto de tipos de interés ultra bajos persistentes, la financiación de la deuda empresarial seguirá siendo fácil, con el riesgo de que el endeudamiento empresarial crezca con el tiempo.

Ante el riesgo, tanto el mercado como los responsables políticos han analizado el impacto a largo plazo de la pandemia. La posible gran cantidad de shocks de «ángeles caídos», la flexibilidad de los balances bancarios y el impacto de posibles aumentos en los préstamos morosos, así como el nivel de deuda pública y corporativa y la sostenibilidad son temas centrales. Analistas y escrutinio minucioso por parte de los gestores de riesgos. Por último, pero no menos importante, el papel cambiante del banco central ha atraído cada vez más atención: a medida que se propaga la pandemia, muchas autoridades monetarias están en su papel de «prestamistas de última instancia». Agregado a la cartera de «compradores de mercado de última instancia», guardianes de sus monedas.

En el futuro será útil una sólida cooperación sobre las cuestiones políticas resultantes. Para el intercambio de información, la evaluación de riesgos y la formulación de políticas, el caso de la cooperación en la era COVID-19 es más atractivo que nunca. Dada la naturaleza sin precedentes de las causas fundamentales de la crisis, la curva de aprendizaje de los gobiernos, los bancos centrales y los reguladores es igualmente empinada.

Rompiendo gradualmente las regulaciones en todo el mundo

La pandemia de COVID-19 ha tenido un impacto devastador de la globalización en la economía global y la infraestructura social, interrumpiendo la cadena de suministro y descarrilando la demanda. Sin embargo, para las áreas de tecnología financiera y regulatoria, ha traído una amplia gama de oportunidades para la digitalización y aceleración de la industria 4. 0 mediante la adopción de nuevas tecnologías, incluida la Internet de las cosas, blockchain y tecnología inteligente artificial.

El sector fintech está demostrando ser particularmente resistente a medida que las personas recurren a servicios digitales que conducen a una disrupción progresiva. Esto dio lugar a la necesidad de que los reguladores se volvieran más ágiles en la adopción de tecnología para reducir la carga regulatoria sobre las empresas y las economías. A medida que los gobiernos de todo el mundo aplicaron las pautas de distanciamiento social, esta perturbación se ha acelerado significativamente. El impulso de algunos de estos avances, especialmente el trabajo remoto, ha cambiado de opcional a necesario, ya que las cuarentenas globales requerían que las empresas dieran a los empleados la capacidad de trabajar de forma remota. Las características de la red privada virtual (VPN), las infraestructuras basadas en la nube y las capacidades de videoconferencia fueron esenciales para la continuidad del negocio.

Con el cambio repentino en la asignación de recursos, los reguladores se centrarán en fortalecer la supervisión y limitar otros requisitos regulatorios. Uno de los principios clave del éxito es « los mismos riesgos, la misma supervisión. En definitiva, blanqueo de capitales, fraude, malversación de fondos públicos, etc. siempre son crímenes sin importar qué. Por tanto, las reglas del mercado deben ser técnicamente neutrales y verdaderas. El énfasis está en cómo controlar estas reglas.

A medida que las organizaciones cambian sus modelos operativos, las soluciones basadas en la nube permiten a los departamentos de TI implementar rápidamente los servicios necesarios para garantizar la privacidad de los datos y las operaciones en curso. La automatización de tareas repetibles y el reconocimiento centralizado de patrones de big data permiten a las empresas reasignar recursos limitados para crear más valor. Los reguladores logran este objetivo mediante la creación y el alojamiento de plataformas para identificar patrones de las empresas que supervisan o amenazas basadas en disparadores. Estas iniciativas pueden promover comunidades de intercambio de información, reducir el riesgo y limitar el impacto.

Un mejor control y monitoreo del ecosistema financiero solo es posible con el apoyo de soluciones innovadoras y la cooperación regulatoria de agencias de todo el mundo. La Junta de Estabilidad Financiera (FSB), la Organización Internacional de Comisiones de Valores (IOSCO), etc. Coopera eficazmente desde el primer día de la pandemia, lo que ha contribuido a la estabilidad y fortaleza del mercado. El entorno para los reguladores se ha vuelto más complejo y las autoridades ahora tienen la oportunidad de llevar su eficiencia al siguiente nivel.

Finanzas digitales: Nuevas oportunidades

En la actualidad, las finanzas deben ser más ágiles, eficientes y adoptar una visión de futuro. El impacto tecnológico, ha transformado y redefinido la forma en que los actores intervinientes del sector económico se relacionan con los consumidores. De esta forma, fue posible el surgimiento de nuevos productos y/o servicios financieros más atractivos para los clientes.

La aplicación intensiva de las nuevas tecnologías al Sector Financiero, dió origen al concepto de FinTech (abreviatura de las palabras inglesas finance y technology). La tecnología aplicada a las finanzas se ha transformado en un movimiento global muy poderoso que reúne a diferentes actores del sector como emprendedores, gigantes de la tecnología, bancos y entidades financieras, con el fin de desarrollar productos y servicios innovadores que puedan alcanzar a una mayor cantidad de personas hoy y en el futuro.

Asimismo, este año ha impulsado a las personas a enfatizar su relación con la tecnología y el mundo digital. Este contexto de cambio, ha creado una oportunidad histórica para liberar el potencial de la digitalización aplicada a la financiación de un desarrollo más inclusivo y sostenible.

Según el Fondo Monetario Internacional la innovación en tecnología financiera permite:

-Reducir los costos de operaciones y servicios.

-Fomentar la inclusión financiera y el desarrollo. 

-Aumentar la competitividad del sector financiero y mejorar la intermediación, lo cual es crucial para incrementar la actividad crediticia. 

-Apoyar el crecimiento y contribuir a reducir la pobreza. 

En este camino, la innovación digital puede dar acceso a muchísimas personas a servicios financieros de bajo costo, como nunca antes había sido posible. Esto genera el empoderamiento de las personas no bancarizadas, brindándoles nuevas oportunidades para mejorar su nivel de vida. 

En NowFis, seguimos desarrollando propuestas para cambiar vidas. Somos la Fintech más ágil, eficiente e internacional y podemos cumplir tus objetivos financieros.

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