Educación financiera: Ahorrar para la jubilación

El ahorro destinado a la jubilación es probablemente uno de los mayores hitos de la planificación financiera en la vida de una persona. Sin dudas, pensar en el futuro es una decisión muy importante y lamentablemente, no se le suele dar al tema la importancia que requiere porque no existe una arraigada cultura del ahorro y de planificación financiera en general. 

La educación financiera es un cambio de paradigma necesario para acostumbrar a nuestra mente a pensar a largo plazo. Planificar implica un desafío en el contexto de la vida actual, ya que lo que prima es pensar en el presente y a corto plazo. 

Y si bien, es claro que mientras más joven se comienza a ahorrar, se alcanzará una mejor posición a la adultez y mucho más en la vejez, nunca es tarde para comenzar. 

Algunos consejos para ahorrar de forma eficiente para nuestra jubilación son: 

Decidir, planificar y empezar con la mayor antelación posible. Esto ayudará a que los esfuerzos sean graduales y se pueda abordar posibles imprevistos.   

Será conveniente elegir los vehículos de ahorro que mejor se adapten a nuestras necesidades.

Es importante evaluar los recursos disponibles, elaborar un plan detallado con el capital inicial como punto de partida y establecer metas a futuro. 

El tiempo es un aliado esencial para nuestros objetivos. Cuando mayor tiempo falte para la jubilación, se podrán asumir más riesgos para maximizar la rentabilidad. Pero, siempre es un buen momento para comenzar a prever. 

En este sentido, una opción excelente son los seguros de vida. La acumulación de riqueza a través del ahorro sistemático de dinero se puede lograr a través de una póliza de seguro de vida con beneficios para la vida, que genere intereses y desarrolle grandes cantidades en efectivo, además de proporcionar beneficios financieros para sus seres queridos en el caso de un posible imprevisto. 

La compañía de seguros Trinity American Inc entiende que la planificación financiera para el futuro es aterradora e incierta, especialmente en el mundo de hoy. En sus manos, han ayudado a clientes con todo tipo de antecedentes a retirarse con éxito y felizmente con sus esperanzas y sueños financieros cumplidos y, a menudo, superados.

Siempre es recomendable consultar a profesionales que brinden un asesoramiento personalizado ¿Ya pensaste en tu futuro? Nunca es tarde para emprender el camino del ahorro. La educación financiera podrá ayudarte a cumplir tus sueños. Tener una buena calidad de vida es posible.

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¿Por qué ahorrar en dólares?

Ahorrar es imprescindible para poder planificar a futuro. Si tenés pensado viajar, trabajar y/o estudiar en el extranjero, realizar grandes compras, pedidos por internet al exterior, pagar deudas y/o cubrirte frente a un eventual imprevisto. A continuación, te contamos por qué te conviene ahorrar en dólares. 

¿Por qué el dólar es una moneda fuerte?

-Es la moneda de mayor uso a nivel internacional. Aproximadamente, más del 80% del comercio internacional se establece en dólares.

-El dólar es la unidad de medida para el establecimiento de economías en países en desarrollo.

-La mayoría de las transacciones bursátiles se realizan en dólares.

-Los precios de los hidrocarburos internacionales y de la industria de energía eléctrica se expresan en dólares.  

-Más de noventa naciones en el mundo mantienen su relación cambiaria con respecto a la cotización del dólar.

La ventajas de ahorrar en dólares son:

-Puedes realizar pagos y compras, sin la necesidad de realizar un cambio que puede desfavorecer tus ahorros. Además, puedes beneficiarte con un margen de ganancia si aprovechas las tendencias y cambias tus dólares en el momento justo.

-Es una buena opción frente a la caída de la moneda local. Ya que, en caso de que tu moneda local se devalúe, tendrás un respaldo económico. Más aún en un contexto internacional de incertidumbre. 

-Es recomendable realizar transacciones durante los horarios de atención internacionales para obtener el costo real de la moneda extranjera. 

– Podrás comercializar con una moneda que se acepta en la mayoría de países. 

Ahorrar en una moneda fuerte como es el dólar, nos permite mantener un activo que suele guardar valor en todos los mercados internacionales. Realizar tus ahorros en dólares siempre es una buena opción, más aún si tus ingresos y tus gastos son en esta moneda. 

No es necesario comenzar a ahorrar con montos muy altos, puedes empezar con lo que consideres necesario. Recuerda asesorarte adecuadamente y siempre estar al tanto de la coyuntura nacional e internacional para conseguir mayores beneficios.

En NowFis, seguimos desarrollando propuestas para cambiar vidas. Somos la Fintech más ágil, eficiente e internacional y podemos cumplir tus objetivos financieros. Abrí tu cuenta ingresando en NowFis Capital. En todo lados, NowFis.

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Cómo construir un sistema de éxito financiero sólido y obtener la libertad financiera rápidamente

Estos son los tres sistemas que necesita para lograr su éxito financiero hasta casi 20 veces más rápido.

La mayoría de las personas que conozco quieren aumentar su éxito financiero. Si quiere hacer eso también, necesita sistemas financieros sólidos.

Para aumentar su éxito financiero, necesita tres sistemas. Estos sistemas determinarán con qué rapidez o lentitud alcanzará la libertad financiera y se explican a continuación.

Sistema de ingresos múltiples

Este es el sistema que aporta enormes sumas de dinero a su vida. Consta de 3 ítems principales: calidad de sus ingresos principales, fuente de sus ingresos, tipo de ingresos.

La calidad de sus ingresos puede ser alta o baja. Es alto si su ingreso principal le permite ahorrar más de lo que gasta. Hay poco cuando solo puede gastar más de lo que ahorra. Los ingresos de alta calidad son el único tipo de ingresos que pueden enriquecerlo.

El segundo componente del sistema de ingresos múltiples es la fuente de sus ingresos y se presenta en dos tipos: ingresos de fuente única e ingresos de fuentes múltiples. La clave para acelerar su éxito financiero es mejorar sus fuentes de ingresos de una a varias.

El tercer componente del sistema de ingresos múltiples es el tipo de ingresos que obtiene. Hay dos tipos de ingresos: ingresos activos e ingresos pasivos.

Ya sea que tenga solo un ingreso activo o un ingreso pasivo bajo, está limitando sus posibilidades de éxito financiero. El verdadero éxito ocurre cuando tienes un ingreso activo fuerte y un ingreso pasivo fuerte. Acelere su éxito financiero con ingresos pasivos en lugar de activos.

Estos son los tres componentes del sistema de ingresos múltiples. Cuando tiene los tres elementos funcionando para usted, acelera su éxito financiero casi veinte veces.

Entonces, ahora que conoce el primer sistema para acelerar su éxito financiero, echemos un vistazo al segundo sistema.

Sistema de conservación de dinero

Obtener ingresos adicionales es solo un paso en el proceso del éxito financiero. Lo que realmente crea riqueza son los ingresos que mantiene. La riqueza real se crea cuando tienes más ingresos para ti.

Desafortunadamente, esto rara vez ocurre. La mayoría de la gente se queda con los restos. Enriquecen a otros con sus gastos y empobrecen y arruinan cada día. Para tener éxito financiero, debe conservar más de lo que gana. Para poder ahorrar ingresos, necesita maximizar dos elementos clave: el elemento de ahorro y los elementos de inversión.

El elemento de ahorro funciona mejor cuando ahorra una gran parte de sus ingresos cada mes e invierte sus ahorros para producir un ingreso pasivo sólido. Para ahorrar grandes porciones, debe esforzarse por aumentar sus ahorros en un 1% cada mes. También debe intentar mantener un nivel de vida bajo.

La segunda cosa que debe hacer para mantener sus ingresos es asegurarse de que el dinero ahorrado e invertido nunca se pierda. Perder dinero a través de decisiones de inversión no guiadas no es prudente. Para tener éxito financiero, debe invertir para ahorrar sus ahorros.

Ahora que conoce el segundo sistema que puede acelerar su éxito financiero. Veamos el tercer sistema.

Sistema monetario multiplicador

El sistema monetario multiplicador es el sistema que aumenta su riqueza. Hay un límite en el que solo el ahorro y la inversión pueden hacerte rico.

Esto se debe a que dependen en gran medida de su propio esfuerzo directo. Para crear una riqueza masiva, debe ir más allá de su esfuerzo y crear sistemas que puedan aumentar la riqueza incluso mientras duerme. Para crear este tipo de sistema, necesita un componente fundamental: apalancamiento.

¿Qué es el apalancamiento?

Para mí, la mejor manera de explicar el apalancamiento es utilizar los ejemplos de profesores y estrellas de cine. Un maestro de escuela resolvió el problema de la ignorancia mediante la educación, y la estrella de cine resolvió el problema de la ignorancia y el aburrimiento mediante la educación y el entretenimiento.

Ambos enseñaron a la audiencia algo sobre ellos mismos o sobre los demás, algo que no sabían antes. Un maestro se paró frente a varios estudiantes para dar sus servicios y fue confinado al aula. Hizo lo mismo todos los días de su vida, enseñando los mismos materiales a diferentes estudiantes.

Sin su presencia, su trabajo no se completará y su tiempo será limitado. Está aislado de la sociedad tradicional y solo puede beneficiarse de sus esfuerzos directos. Si bien se puede decir que la maestra proporciona un valor percibido más alto que la estrella de cine, carece de influencia y sus ingresos son limitados. Esto significa que puede agregar un valor enorme pero no hacerse rico. El valor por sí solo no trae riqueza. El valor y el apalancamiento han creado una enorme riqueza.

Por el contrario, las estrellas de cine tienen una gran influencia. Hizo una película en una ciudad remota desconocida para el público. Se necesitan semanas, meses y, a veces, años para hacer una película. Sin embargo, una vez que se completa la producción, no es necesario volver a crear la misma película. Las películas producidas se distribuyen por todo el mundo. Se puede ver en todas las plataformas de medios, teatros, televisores y DVD.

Su película es vista por miles de millones de personas. Puede construir una base de fans sólida y es popular entre todos. Una estrella de cine trabaja una vez y se le paga de por vida. Es el valor perdurable y de gran alcance del trabajo de una estrella de cine lo que lo hace cada vez más rico que el maestro de clase. Entonces, incluso con poco valor percibido, con el apalancamiento adecuado, una persona puede crear una enorme riqueza.

Por lo tanto, el apalancamiento es la capacidad de trabajar solo una vez y recibir un pago de por vida. También es la posibilidad de hacerlo en un solo lugar y difundirlo por todo el mundo. Las herramientas que permiten el apalancamiento son las relaciones adecuadas, la plataforma multimedia adecuada y el sistema de distribución adecuado. A menos que cree su propio sistema de apalancamiento, existe un límite en la cantidad de dinero que puede ganar.

Estos son los tres sistemas que necesita para acelerar su éxito financiero casi 20 veces. Quizás esté pensando en ¿cómo construyo estos sistemas? y por dónde empezar. Si ese es usted, podemos ayudarlo, desde NowFis Capital KB a construir estos sistemas y acelerar su viaje hacia el éxito financiero.

El asesoramiento financiero, una apuesta de valor añadido en los servicios de inversión

21-07-2018, Cada día más, las sociedades de valores, gestoras y compañías aseguradoras, están incorporado el asesoramiento financiero como un valor añadido en los servicios de inversión para sus clientes.

El asesoramiento financiero es un valor añadido que numerosas gestoras y compañías de valores están incorporado en los servicios de inversión para sus clientes.

En concreto, las sociedades y agencias de valores, las sociedades gestoras y, recientemente, las compañías aseguradoras, están incorporado elasesoramiento financiero a su catálogo de productos, ofreciéndolo de manera muy proactiva a sus clientes a través de todos los canales que las entidades ponen a su disposición. Además, se aprecia una mayor predisposición de los clientes, y de los ciudadanos en general, en contratar y recibir al instante dichas prestaciones a través de esos canales. En este sentido, aunque a la hora de recibir servicios financieros se mantienen los canales convencionales (oficinas), se apuesta también por los digitales: portales web, Apps, Chatbots, etc.

La personalización, principal valor del asesoramiento financiero

Hasta hace pocos años, este servicio de asesoramiento finanaciero lo ofrecían mayoritariamente las EAFI y entidades bancarias y estaba dirigido principalmente a sus clientes de alto patrimonio, reservando para los clientes high-net-worth el servicio de gestión discrecional. Actualmente, esto ha cambiado y el asesoramiento financiero se oferta a todo tipo de clientes adaptándolo a sus características personales, como si fuera un “traje a medida”, teniendo en cuenta también el impacto fiscal de las desinversiones en clientes de elevado patrimonio.

Para clientes de banca comercial y personal, se utilizan carteras modelo confeccionadas por un gestor y propuestas elaboradas por un “asesor humano”. Además, dentro de este asesoramiento financiero, se incluyen optimizaciones automáticas realizadas por sistemas de tecnología artificial y puestas a disposición del cliente a través de un sistema automático.

La tecnología, clave en el asesoramiento financiero

Todas las empresas que prestan servicios de inversión son conscientes de que sólo con tecnología especializada serán capaces de escalar y optimizar el servicio y, al mismo tiempo, cumplir la normativa que les aplica y que cada vez es más exigente.

Un elemento que sin lugar a dudas ha permitido transformar este valor añadido del asesoramiento financiero ha sido la inclusión de la firma digital en el proceso. En pocos segundos, y en tiempo real, el inversor puede firmar toda la documentación que facultará a la entidad a transformar una propuesta en operaciones de compra venta.  En el caso de algunas entidades, esta firma además se puede realizar sólo con la voz.

Roboadvisors, nueva forma de prestar el asesoramiento financiero

Por otro lado, gracias a la tecnología surge una nueva forma de prestar el asesoramiento financiero: los Roboadvisors. Estos sistemas de asesoramiento automático son fruto de las capacidades de procesamiento y de la espectacular evolución que ha experimentado en muy poco tiempo los algoritmos inteligentes, y permiten que las entidades puedan prestar este servicio 24×7 de forma totalmente autónoma.

El coste del servicio de asesoramiento financiero soportado por un Roboadvisor es significativamente inferior al que se puede observar en el manual de tarifas de las entidades que lo venían prestando de manera convencional. Los Roboadvisor son una realidad que ha cautivado a un determinado perfil de inversor y se están incorporando paulatinamente en todas las entidades bancarias que prestan dicho servicio como un valor añadido.

En la actualidad, esta funcionalidad se ofrece en carteras que incluyen fondos de inversión y en el muy corto plazo veremos un aumento significativo del numero de propuestas que se ofrecerán en productos de renta variable.

Desde la entrada en vigor de MIFIDII a principio de año, cada entidad ha decidido cómo prestar el servicio de asesoramiento financiero: algunos se han declarado independientes y otros no independientes (muy pocos ofrecen los dos servicios), además de decidir si prestan este servicio de valor añadido forma puntual o de manera recurrente.

En un entorno como el actual, que presenta grandes retos para las entidades, hay temas primordiales para mantener o iniciar la senda del crecimiento: por un lado, la capacidad de adaptación para seguir el ritmo del mercado, la  evolución hacia modelos que permitan ofrecer otro tipo de servicios de inversión, así como la búsqueda de eficiencias y ahorro de costes automatizando procesos. El asesoramiento financiero ya camina a paso ligero por esa senda.

Por Ángel Pérez Reyes, Director Comercial Openfinance de BME

No cede la demanda sobre el dólar
15/06/2018 Fue una jornada muy esperada la de este viernes. Es que la comunidad inversora quería ver el rumbo de los mercados tras la asunción de Caputo como presidente del Banco Central de la Republica Argentina (BCRA). De hecho en la primera hora de operaciones el dólar arranco fuerte para abajo, pero después de la 13.00hs las pérdidas iniciales se borraron de cuajo, y el dólar retomó la senda alcista para cerrar en un nuevo record de 28.85, todo sin la intervención del BCRA. Es claro que analistas e inversores ven que el cambio de nombre no alcanza, y que es necesario medidas adicionales para despejar la gran incertidumbre económica, cambiaria y financiera. Por algo la paridad del DICAD finalizó con un retroceso del 2.86%, y el riesgo país alcanzó el nivel mas alto desde Mayo de 2016.
Y las acciones lideres tampoco escaparon del clima negativo. Tener presente que los papeles privados hace cinco meses que vienen transitando por una tendencia negativa. Si bien el Merval en pesos clausuró la sesión de este viernes con una leve mejora del 0.10%, fue en los ADRs en donde se notó claramente que el cambio de cúpula del BCRA no tuvo un fuerte impacto. Las peores bajas medidas en dólares quedaron para los siguientes ADR, BMA –4.58%, TGS –2.94%, y CEPU –1.22%.
por Eduardo Fernández
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