Educación financiera: Ahorrar para la jubilación

El ahorro destinado a la jubilación es probablemente uno de los mayores hitos de la planificación financiera en la vida de una persona. Sin dudas, pensar en el futuro es una decisión muy importante y lamentablemente, no se le suele dar al tema la importancia que requiere porque no existe una arraigada cultura del ahorro y de planificación financiera en general. 

La educación financiera es un cambio de paradigma necesario para acostumbrar a nuestra mente a pensar a largo plazo. Planificar implica un desafío en el contexto de la vida actual, ya que lo que prima es pensar en el presente y a corto plazo. 

Y si bien, es claro que mientras más joven se comienza a ahorrar, se alcanzará una mejor posición a la adultez y mucho más en la vejez, nunca es tarde para comenzar. 

Algunos consejos para ahorrar de forma eficiente para nuestra jubilación son: 

Decidir, planificar y empezar con la mayor antelación posible. Esto ayudará a que los esfuerzos sean graduales y se pueda abordar posibles imprevistos.   

Será conveniente elegir los vehículos de ahorro que mejor se adapten a nuestras necesidades.

Es importante evaluar los recursos disponibles, elaborar un plan detallado con el capital inicial como punto de partida y establecer metas a futuro. 

El tiempo es un aliado esencial para nuestros objetivos. Cuando mayor tiempo falte para la jubilación, se podrán asumir más riesgos para maximizar la rentabilidad. Pero, siempre es un buen momento para comenzar a prever. 

En este sentido, una opción excelente son los seguros de vida. La acumulación de riqueza a través del ahorro sistemático de dinero se puede lograr a través de una póliza de seguro de vida con beneficios para la vida, que genere intereses y desarrolle grandes cantidades en efectivo, además de proporcionar beneficios financieros para sus seres queridos en el caso de un posible imprevisto. 

La compañía de seguros Trinity American Inc entiende que la planificación financiera para el futuro es aterradora e incierta, especialmente en el mundo de hoy. En sus manos, han ayudado a clientes con todo tipo de antecedentes a retirarse con éxito y felizmente con sus esperanzas y sueños financieros cumplidos y, a menudo, superados.

Siempre es recomendable consultar a profesionales que brinden un asesoramiento personalizado ¿Ya pensaste en tu futuro? Nunca es tarde para emprender el camino del ahorro. La educación financiera podrá ayudarte a cumplir tus sueños. Tener una buena calidad de vida es posible.

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¿Qué es el interés compuesto?

Se suele decir que Albert Einstein definió al interés compuesto como la fuerza más poderosa del universo, la octava maravilla del mundo ¿Suena mágico? A continuación, te contamos más.

En economía, el interés compuesto es aquel que se va sumando a un capital inicial y sobre el que se van generando nuevos intereses. En otras palabras, el interés compuesto consiste en la acumulación de rendimientos sobre rendimientos anteriores. 

En este caso, el dinero tiene un efecto multiplicador porque los intereses producen nuevos intereses. Por eso, el interés compuesto es un gran aliado para los inversores, ya que permite acumular riqueza a largo plazo. 

Por el contrario, el interés simple no acumula los intereses generados. Es decir, que a diferencia del interés compuesto, en un modelo de interés simple sólo se calculan los intereses sobre el capital inicial prestado o depositado, mientras que en una situación de interés compuesto los intereses se van a sumar y producir una nueva rentabilidad junto al capital inicial. 

En otros términos, las dos grandes diferencias entre el interés compuesto y el simple es que en el caso del interés simple no se suma al capital para poder generar nuevos intereses y se calcula sobre el capital que se ha depositado en el inicio, por lo cual el interés que se obtiene en cada periodo será siempre el mismo.

Para calcular cómo aumenta el capital a lo largo del tiempo se puede aplicar la siguiente fórmula: Cn = C0 (1 + i) n 

Dónde “C0” hace referencia al capital inicial, “i” a la tasa de interés, “n” al periodo de tiempo considerado y “Cn” al capital final resultante.

En síntesis, el interés compuesto hace referencia al rendimiento que ofrece el interés de tu aporte al principio de la inversión y que permite generar nuevos beneficios. Y cuanto antes comiences a planificar tu futuro financiero más posibilidades tendrás de beneficiarte con el interés compuesto. 

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Inflación: Qué es, tipos y recomendaciones

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¿Qué es la inflación?

La inflación es un aumento generalizado en los precios de los bienes y servicios de una economía durante un determinado periodo de tiempo. 

Existe inflación cuando los precios en una economía aumentan en forma sostenida. Es decir, cuando la media de los precios del conjunto de bienes y servicios de un país suben constantemente.

Un ajuste drástico de precios puede provocar dos inconvenientes: 

-La pérdida de poder adquisitivo de los ciudadanos: En otros términos, si la subida de los salarios no es proporcional a la suba en los precios, el poder adquisitivo de las personas bajará. Esto significa que con el mismo dinero podremos comprar menos cosas que antes.

-La disminución del ahorro: La inflación provoca que el dinero pierda valor. Esto motivará a las personas a consumir y gastar rápidamente, en lugar de ahorrar, dado que el dinero valdrá menos en el futuro.

¿Cuáles son los principales tipos de inflación?

-Inflación moderada: Aquí nos encontramos frente a una elevación lenta de los precios. Los precios se mantienen estables y con aumentos que no llegan al 10% anual. En estos escenarios, las personas suelen estar dispuestas a comprometerse en contratos a largo plazo, porque estarán tranquilos y seguros de que el nivel de precios no se alejará lo suficiente del valor de un bien que puedan vender y/o comprar.

-Inflación galopante: Aquí los niveles de inflación son de dos o tres dígitos en el plazo de un año, es decir, un producto puede triplicar su precio en este lapso, provocando una gran pérdida del poder adquisitivo. Cuando se llega a establecer este tipo de inflación, surgen grandes cambios económicos. Y como el dinero pierde su valor de una manera muy rápida, las personas tratarán de mantenerse con lo indispensable para el sustento. 

-Hiperinflación: Aquí los aumentos de precios superan más del 1000% anual. Esto provoca graves crisis económicas, ya que el precio de los bienes y servicios resulta altamente excesivos. En ocasiones, hasta puede darse que el valor del dinero llegue a ser menor que el costo del propio papel impreso. Durante este tipo de inflación, la población buscará gastar el dinero rápidamente antes de que pierda totalmente su valor.

Para enfrentar la inflación en el día a día recomendamos tener en cuenta los siguientes puntos:

 -Informarse y asesorarse constantemente:  En este sentido, es preciso estar al tanto de las novedades y escuchar a especialistas en el tema que pueden ayudarlo de la mejor forma. Te invitamos a leer El papel central de un asesor financiero.

-Ser conscientes del presupuesto: Conocer y actualizar nuestro presupuesto es imprescindible para poder tomar decisiones adecuadas. 

-Planificar los gastos: Es importante evaluar los gastos cotidianos y mucho más aún los grandes gastos, teniendo en cuenta los valores a futuro. En ambos casos, la planificación es esencial para poder realizar compras inteligentes. 

-Cancelar deudas rápidamente: Realizar pagos en tiempo y forma evitará pagar intereses que van aumentando mes a mes y que en algunos casos están sujetos a la inflación. Esto también, impedirá tomar riesgos innecesarios y podrá disponer mejor de su presupuesto futuro. 

-Ahorrar: Ahorrar en dólares es una buena opción frente a la caída de la moneda local. Te sugerimos leer ¿Por qué ahorrar en dólares?

-Invertir: Para ganar dinero en lugar de perderlo, se puede destinar un monto de dinero para obtener mayores rendimientos anuales que la tasa de inflación. 

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El papel central de un asesor financiero

¿Cuál es el rol de un asesor financiero?

Un asesor financiero analiza el perfil de riesgo y necesidades. Luego, en base a este análisis recomienda inversiones adecuándolas a las circunstancias y los requerimientos de sus asesorados. 

El asesor financiero es un profesional que ayuda a descubrir las necesidades financieras analizando circunstancias pasadas, presentes y futuras de su cliente. Además, tiene en cuenta su edad, patrimonio disponible, tipo impositivo, situación profesional, familiar y el resto de inversiones que pueda disponer. 

La base del buen asesoramiento financiero está en la relación cliente-asesor, en la confianza y en velar por los intereses del cliente como si fueran propios.

El perfil ideal de un asesor incluye habilidades tales como la buena comunicación, ser práctico, metódico, organizados y proactivos. Además, tener la capacidad de resolver problemas y tomar decisiones. Igualmente, es imprescindible ser detallado, organizado y confiable. 

Las funciones más comunes de un asesor financiero son:

-Brindar consultoría, asesoría financiera profesional y gestoría de transacciones a los clientes.

-Identificar necesidades y objetivos de los clientes y evaluar sus acciones de inversiones presentes y futuras. 

-Pronosticar escenarios económicos.

-Realizar auditorías.

-Comprar y vender productos financieros, tales como acciones, monedas extranjeras, entre otros. 

-Desarrollar estrategias de inversión y comercio.

-Promocionar productos y servicios financieros.

-Buscar, aconsejar y asesorar sobre inversiones y finanzas. 

-Evaluar oportunidades y riesgos potenciales del cliente.

-Establecer objetivos y metas económicas.

A diario, un asesor financiero contacta clientes, fija reuniones y revisa el estado financiero de sus clientes. Asimismo, diseña estrategias financieras, compra y vende productos financieros en representación del cliente, vende bonos haciendo ofertas y licitaciones. También, lleva registros detallados de las transacciones realizadas y las decisiones tomadas. 

Un asesor financiero educa, aconseja y asesora en cuanto a inversiones y finanzas a sus clientes. Su función primordial es suministrar soluciones financieras personalizadas procurando satisfacer los intereses de sus asesorados. 

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