¿Cuál es la diferencia entre ahorro e inversión?

En muchas ocasiones se utilizan los conceptos de ahorro e inversión como sinónimos. Sin embargo, aunque estén estrechamente relacionados, en realidad son muy diferentes. Por ello, es importante conocer sus diferencias y similitudes.

La primera diferencia que podemos destacar, radica en el destino del dinero. Por un lado, en el ahorro se guarda dinero para disponer de él en el futuro cercano o lejano y por otro lado, en la inversión, se emplea una parte del dinero, con el propósito de obtener una ganancia extra y mayor a la del ahorro, ya sea en el corto, mediano o largo plazo.

Y la principal similitud que presentan es que en ambos casos renunciamos a disponer de nuestro dinero en el presente inmediato esperando poder obtener un beneficio.

Ahorro

Hablamos de ahorro cuando guardamos dinero para poder disponer de él en el futuro. Decidimos no gastarlo en el presente, poniéndolo en un lugar seguro y sin riesgo. Por ejemplo, podemos conservarlo en efectivo o en una cuenta bancaria. 

Se trata básicamente de separar una parte de nuestro ingreso mensual con el fin de resguardarlo para cubrir algún tipo de imprevisto o destinarlo a un determinado objetivo como comprar una casa, empezar un negocio, viajar y/o prepararse para tener una mejor jubilación.

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Inversión

Hablamos de inversión cuando renunciamos a gastar el dinero en el presente para que en el futuro nos aporte una ganancia extra. A diferencia del ahorro, en las inversiones arriesgamos nuestro dinero y por ello obtenemos un mayor compensación. 

Por ejemplo, podemos invertir nuestro dinero en muchísimas cosas, desde algo inmaterial como la educación hasta activos financieros como en la Renta fija (letras, bonos, obligaciones), la renta variable (acciones), fondos de inversión y/o derivados.

Entonces, ahorro e inversión se distinguen en:

-Tiempo: En el ahorro, pensamos en emergencias o necesidades a corto plazo, mientras que en las inversiones consideramos el crecimiento a largo plazo. 

-Nivel de Riesgo: En el ahorro, el riesgo es relativamente bajo, casi no existe ningún peligro de perder capital, mientras que en las inversiones el nivel dependerá del tipo de producto, pero siempre existe cierto riesgo. 

-Rentabilidad: A la hora de ahorrar, obtendremos poca rentabilidad o nula, incluso, a veces será menor que la tasa de inflación, mientras que en las inversiones si bien la rentabilidad es incierta, suele ser alta. 

-Ventajas: Cuando ahorramos el dinero, la principal ventaja es que estará seguro y fácilmente disponible en caso de necesidad y por su parte, en el terreno de las inversiones, podremos encontrar gran variedad de productos con diferentes combinaciones de rentabilidad y riesgo que le permiten a cada persona elegir el producto que se mejor se adapte a sus necesidades y preferencias.

Por lo tanto, en el ahorro el objetivo primordial es guardar una parte del dinero para que poder disponer de él cuando las circunstancias lo requieran, mientras que en las inversiones el fin es valorizar el capital para incrementarlo exponencialmente. 

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El ahorro asociado a la libertad financiera

El origen de la palabra ahorro

Ahorro proviene del término árabe “hurr” que significa “Libre”. En la edad media, se empleaba el arabismo “horro”, un adjetivo que significaba “Libre, que no es esclavo”. Y de ahí derivó el verbo “Ahorrar” que en principio quería decir “dar libertad a un esclavo o prisionero” y luego, significó “librar a alguien de algo”, esto podía hacer referencia a un gasto, trabajo o esfuerzo.  Finalmente, evolucionó hasta acercarse a la idea actual relacionada a la economía, “guardar el dinero como previsión para necesidades futuras” y “reservar alguna parte de los ingresos ordinarios”.

El ahorro desde sus orígenes ha estado asociado a la libertad. Y podemos establecer una relación directa con la libertad financiera porque ella nos permitirá administrar nuestro tiempo como mejor nos parezca, sin necesidad de depender de los ingresos procedentes de un trabajo fijo.

¿Qué es la libertad financiera?

La libertad financiera es la capacidad que tiene una persona para poder vivir de la rentabilidad de sus inversiones, de los ingresos procedentes de sus activos o de sus ahorros. En otras palabras, se trata de alcanzar un estado financiero en el que mediante una combinación de ahorro e ingresos pasivos una persona pueda ser libre de decidir qué hacer con su tiempo. 

En este sentido, podemos mencionar diferentes grados de libertad financiera y la idea es ir superándolos: 

  1. Supervivencia financiera: Este primer nivel, representa a una persona que depende de los ingresos de su trabajo para poder subsistir. El salario es su única fuente activa. Esto le permite cubrir los gastos necesarios para poder vivir (alimentación, ropa, alquiler, hipoteca, entre otros). En esta etapa, se suele vivir al día y perder el empleo es una gran preocupación.
  2. Estabilidad Financiera: En esta segunda etapa, se ha logrado conseguir el mínimo de estabilidad deseada. Aquí, el individuo ya dispone de unos ahorros o colchón de ahorro que le permitirán subsistir durante al menos un periodo de 6 meses.
  3. Seguridad Financiera: En este estadio, la persona se ha dado cuenta que la clave no está sólo en ahorrar, sino en hacer que este dinero pueda generar rendimientos e ingresos pasivos. Aquí, nos encontramos ante un grado de libertad financiera en el que empiezan a tener lugar las inversiones en inmuebles, compra y venta de acciones o apertura de pequeños negocios. Pero, los ingresos generados aún no son suficientes para sostener el coste de la vida y se sigue dependiendo de los ingresos procedentes del trabajo. 
  4. Libertad financiera: Aquí, se ha logrado alcanzar la meta deseada, ya no es necesario que la persona dependa exclusivamente de un sueldo o salario para poder seguir viviendo, dado que las inversiones realizadas generan una cuantiosa fuente de ingresos. 
  5. Libertad financiera absoluta:  Este es el máximo grado de libertad financiera. El dinero no es un problema, los ingresos pasivos son tan abundantes que cubren ampliamente los gastos diarios. De esta manera, es posible invertir el excedente de ingresos para alcanzar rentabilidades aún mayores. 

Podemos resumir este camino de la siguiente manera: En el primer nivel, se ha iniciado el camino hacia la libertad financiera. Pero, para poder ascender a un nivel superior es necesario incrementar la capacidad de ahorro, conseguir nuevas fuentes de ingresos y saldar las posibles deudas para que los gastos no superen los ingresos. 

En el segundo nivel, la clave es el interés que demuestra la persona y que ha conseguido tener un posible respaldo frente a cualquier imprevisto o emergencia, aunque sigue dependiendo de un salario. Por su parte, en el tercer nivel, se está muy cerca del objetivo y es preciso no estancarse en una zona de confort para poder continuar progresando. En este momento, es recomendable asesorarse adecuadamente para poder realizar inversiones a largo plazo. 

En el cuarto nivel, se ha alcanzado el punto donde trabajar es una opción, ya que con los ingresos pasivos se puede pagar la totalidad de los gastos. Sin embargo, se sugiere no descuidarse. Finalmente, en el quinto y último nivel se ha obtenido la libertad financiera. Aquí, la independencia obtenida permitirá realizar inversiones más grandes y tomar más riesgos para alcanzar mayores beneficios.

Y como siempre que se emprende un camino es preciso ser perseverante y estar enfocados. Es necesario mejorar nuestra capacidad de ahorro para poder destinar estos montos a inversiones. Ahorrar es pensar a largo plazo. Guardamos dinero para anticiparnos a los hechos, al porvenir y poder tener una mejor calidad de vida.

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¿Por qué ahorrar en dólares?

Ahorrar es imprescindible para poder planificar a futuro. Si tenés pensado viajar, trabajar y/o estudiar en el extranjero, realizar grandes compras, pedidos por internet al exterior, pagar deudas y/o cubrirte frente a un eventual imprevisto. A continuación, te contamos por qué te conviene ahorrar en dólares. 

¿Por qué el dólar es una moneda fuerte?

-Es la moneda de mayor uso a nivel internacional. Aproximadamente, más del 80% del comercio internacional se establece en dólares.

-El dólar es la unidad de medida para el establecimiento de economías en países en desarrollo.

-La mayoría de las transacciones bursátiles se realizan en dólares.

-Los precios de los hidrocarburos internacionales y de la industria de energía eléctrica se expresan en dólares.  

-Más de noventa naciones en el mundo mantienen su relación cambiaria con respecto a la cotización del dólar.

La ventajas de ahorrar en dólares son:

-Puedes realizar pagos y compras, sin la necesidad de realizar un cambio que puede desfavorecer tus ahorros. Además, puedes beneficiarte con un margen de ganancia si aprovechas las tendencias y cambias tus dólares en el momento justo.

-Es una buena opción frente a la caída de la moneda local. Ya que, en caso de que tu moneda local se devalúe, tendrás un respaldo económico. Más aún en un contexto internacional de incertidumbre. 

-Es recomendable realizar transacciones durante los horarios de atención internacionales para obtener el costo real de la moneda extranjera. 

– Podrás comercializar con una moneda que se acepta en la mayoría de países. 

Ahorrar en una moneda fuerte como es el dólar, nos permite mantener un activo que suele guardar valor en todos los mercados internacionales. Realizar tus ahorros en dólares siempre es una buena opción, más aún si tus ingresos y tus gastos son en esta moneda. 

No es necesario comenzar a ahorrar con montos muy altos, puedes empezar con lo que consideres necesario. Recuerda asesorarte adecuadamente y siempre estar al tanto de la coyuntura nacional e internacional para conseguir mayores beneficios.

En NowFis, seguimos desarrollando propuestas para cambiar vidas. Somos la Fintech más ágil, eficiente e internacional y podemos cumplir tus objetivos financieros. Abrí tu cuenta ingresando en NowFis Capital. En todo lados, NowFis.

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Los mejores fondos del mercado monetario

Si está buscando una inversión segura a corto plazo para su dinero, los fondos mutuos del mercado monetario pueden ser la elección perfecta.

Probablemente haya leído acerca de las cuentas del mercado financiero en poder de la FDIC, que se pueden abrir en un banco o cooperativa de crédito. Los fondos mutuos del mercado monetario son un animal diferente. Son inversiones de mercado, no cuentas bancarias, y es importante comprender que no están aseguradas por la FDIC.

Sin embargo, los fondos mutuos del mercado monetario son más que un lugar seguro para obtener un rendimiento de su dinero en inversiones a corto plazo.

Los mejores fondos del mercado monetario

Los mejores fondos del mercado monetario ofrecen una combinación de rendimientos positivos, bajo riesgo y bajo índice de gastos.

Al elegir un fondo del mercado monetario, asegúrese de que puede alcanzar el saldo mínimo de inversión. También es importante comprender la inversión de cada fondo. Estudie sus opciones detenidamente antes de tomar una decisión.

Y recuerde que mientras invierte, el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros.

Fondos de mercados monetarios con bajos costos y altos rendimientos

Al comparar los mejores mercados monetarios mutuos, notamos algunos patrones.

Primero, cuando se trata de índices de gasto, muchos de los fondos de tarifas más altas también requieren depósitos mínimos muy grandes.

La realidad del entorno actual de tipos bajos es que los rendimientos de los fondos del mercado monetario son mínimos, pocos ofrecen un rendimiento de siete días muy por encima de cero, todos menos uno tienen un rendimiento de menos del 0,10%.

¿Qué es un fondo mutuo del mercado monetario?

Un fondo mutuo del mercado monetario, a menudo denominado fondo del mercado monetario, es un vehículo de inversión de bajo riesgo que ofrece un rendimiento modesto de su dinero y un alto grado de liquidez. Esto significa que puede recibir y retirar dinero de un fondo del mercado monetario de forma rápida y sencilla, sin comisiones ni sanciones.

Los fondos mutuos del mercado monetario se desarrollaron por primera vez en la década de 1970 antes de la aparición de las cuentas bancarias del mercado monetario, como alternativa a las cuentas de ahorro de bajo rendimiento. Como sugiere su nombre, un fondo del mercado monetario es un tipo de fondo mutuo que invierte el dinero de sus accionistas en deuda de alta calidad a corto plazo. Esto hace que un fondo del mercado monetario sea mucho menos riesgoso que los fondos mutuos que compran acciones o incluso bonos a más largo plazo.

Los fondos del mercado monetario se pueden clasificar en tres grupos: preferenciales, gubernamentales y no sujetos a impuestos.

  • Los fondos del mercado monetario de preferencial, generalmente se invierten generalmente en valores de deuda bancaria y corporativa a corto plazo.
  • Los fondos gubernamentales del mercado monetario invierten al menos el 99,5% de sus fondos en valores respaldados por el gobierno, lo que los convierte en inversiones extremadamente seguras.
  • Los fondos del mercado monetario libres de impuestos se invierten principalmente en bonos municipales o títulos de deuda emitidos por otras entidades cuyos pagos de intereses están exentos del impuesto sobre la renta federal.

¿Por qué los fondos del mercado monetario son una buena opción?

Los fondos del mercado monetario pueden ser una herramienta muy útil para mantener el componente de efectivo de su cartera de inversiones. La principal ventaja de los fondos del mercado monetario es el hecho de que son inversiones muy líquidas.

Tomemos, por ejemplo, una propiedad de inversión inmobiliaria. Los bienes raíces pueden ofrecer altos rendimientos a largo plazo, pero es una inversión muy poco líquida, ya que llevaría al menos unos meses vender una propiedad y obtener el dinero. Una cuenta de ahorros, por otro lado, es muy líquida;simplemente puede ir a un cajero automático para obtener el dinero.

Los fondos del mercado monetario ofrecen mayor liquidez que los certificados de depósito (CD) y las letras del tesoro y los riesgos son extremadamente bajos. A diferencia de los certificados de depositos, que generalmente deben mantenerse hasta el vencimiento para que caduquen sin penalización, los fondos del mercado monetario no tienen fecha de vencimiento y se pueden pagar en efectivo. Puede vender fácilmente letras del Tesoro en el mercado secundario, pero también puede permitirse perder la venta.

Fondos del mercado monetario vs. Cuenta de ahorros

Si es similar a una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario, esta es, la principal diferencia es que los rendimientos de los fondos del mercado monetario responden mucho más rápidamente a los cambios en las tasas de interés del mercado. A medida que aumentan las tasas de interés, los APY de la mayoría de las cuentas de ahorro y del mercado monetario quedan muy por detrás del mercado, mientras que los rendimientos de los fondos del mercado monetario reaccionan de inmediato.

Esto puede hacer que los fondos del mercado monetario sean una excelente opción para obtener un rendimiento de su dinero. Esto es especialmente cierto cuando sabe que una compra al por mayor está en camino y necesita un acceso rápido a efectivo.

Por ejemplo, supongamos que ahorró el pago inicial de su primera casa y está buscando la propiedad perfecta. Sería demasiado arriesgado invertir ese dinero en inversiones de capital porque querrá comprar la casa temprano y la volatilidad del mercado podría consumir parte de su inversión. Sin embargo, el saldo es lo suficientemente grande como para que no deje de ganar intereses manteniéndolo en su cuenta. En este caso, un fondo de mercado monetario le brinda la liquidez y la estabilidad que desea, con la posibilidad de rendimientos modestos.

Fondos del mercado monetario en un entorno de tasas bajas

A medida que avanzaba la pandemia de Covid-19, las tasas de interés y los rendimientos continuaron disminuyendo. Las tasas de todo, desde los certificados de depósito, hasta los fondos del mercado monetario, han caído casi a cero. Actualmente, algunos fondos del mercado monetario devuelven un 0,00%, mientras que los fondos que pagan la mayor cantidad de dinero no devuelven más del 0,10%. Los bajos rendimientos han planteado desafíos para los inversores que buscan obtener ingresos en efectivo.

Para aquellos con saldos de efectivo por debajo de los límites del seguro de la FDIC, las cuentas de ahorro en línea y las cuentas del mercado monetario pagan las tasas más altas. Para aquellos con saldos de efectivo muy por encima de los límites de la FDIC, un fondo del mercado monetario es una opción relativamente segura. Aunque los rendimientos se encuentran en mínimos históricos, los fondos del mercado monetario deberían reaccionar rápidamente cuando comiencen a subir nuevamente.

NowFis Financial: Seguros de vida y ahorros

En nuestro canal de YouTube, NowFis TV, te brindamos herramientas sobre Instrumentos Financieros de Alta Rentabilidad todos los días. Enseñamos gratis para cambiar vidas.

Un seguro de vida es un seguro que cubre el riesgo de muerte, supervivencia e incapacidad. El mismo, se hace efectivo al formalizarse el contrato de seguro por la póliza entre la aseguradora y el tomador. Por su parte, el tomador es la persona que suscribe y abona. Por otra parte, el asegurado es sobre quien recae la cobertura y  finalmente, el beneficiario es la persona indemnizada en caso de cumplirse las circunstancias contempladas en el contrato.  Estas, junto con el tomador, pueden ser personas diferentes.

En un seguro de vida se acuerda una suma asegurada entre las partes. Existen diferentes tipos de seguros: Puede ser en caso de muerte repentina, para proteger a su familia y resguardarlos frente a un doloroso imprevisto o también, en caso de vida, donde el asegurado recibirá una suma al cabo de un tiempo o el pago de una renta periódica mientras viva el asegurado a partir de una fecha establecida de antemano. 

Existen muchas razones para contratar un seguro de vida, entre las principales podemos destacar: Protección por invalidez para trabajadores autónomos, asegurar planes futuros para los hijos, garantizar estabilidad económica post jubilación o invertir dinero de forma segura. 
  

En NowFis, trabajamos con las mejores empresas: Trinity American ofrece, principalmente, seguros de vida con beneficios para la vida, diseñados para mejorar la calidad de vida de las personas en todo el mundo. Su objetivo es alentar y capacitar a las personas para que acumulen dinero y ganen intereses con el fin de obtener tranquilidad porque su futuro financiero es seguro. Asimismo, te invita a desarrollar una carrera profesional como agente en la industria más próspera y segura del mundo. 


Ningún futuro es demasiado grande o demasiado pequeño para nosotros, nuestro objetivo es simplemente ayudar a crear un futuro positivo para todos nuestros clientes.

Trinity American

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